Melhores Bancos na Holanda para Expatriados

A Holanda tem uma indústria bancária em pleno crescimento, caracterizada por uma forte competição entre várias instituições. Há uma grande variedade de opções tanto para indivíduos como para empresas, atendendo a diversas necessidades financeiras. No entanto, com tantas opções disponíveis, escolher o banco certo exige uma consideração cuidadosa.

Neste artigo, vamos explorar fatores-chave a ter em conta, incluindo a importância da banca digital, as possíveis taxas associadas a diferentes contas e os valores gerais do banco. Ao analisar estes aspectos, vamos ajudá-lo a tomar uma decisão informada e a escolher um parceiro bancário que se alinhe perfeitamente com os seus objetivos financeiros.

Por Que Deve Abrir uma Conta Bancária na Holanda

Encontrar o banco perfeito na Holanda para expatriados é como encontrar o par de sapatos perfeito — precisa ajustar-se bem. Um banco que não esteja alinhado com as suas necessidades financeiras ou princípios pode levar a frustração e desperdício de dinheiro. Eis porque escolher o banco certo é importante:

• Poupar Dinheiro – Diferentes bancos têm estruturas de taxas diferentes. Pode poupar uma boa quantia ao escolher um banco com baixas ou nenhumas taxas mensais de manutenção, levantamentos gratuitos em caixas multibanco e taxas de juro competitivas em contas de poupança.
• Maximizar Benefícios – Os bancos oferecem uma gama de funcionalidades como ferramentas de gestão de orçamento, seguros de viagem, programas de recompensas em cashback e descontos. Alinhar estes benefícios com o seu estilo de vida pode ser uma grande vantagem.
• Alinhar com os Valores – Alguns bancos priorizam a sustentabilidade ou práticas éticas. Se estes valores forem importantes para si, escolher um banco que os reflita pode ser gratificante e fazer com que as suas finanças se sintam mais significativas.

Os Melhores Bancos para Expatriados na Holanda

Quando se trata de serviços bancários na Holanda, há uma combinação vibrante de instituições estabelecidas e inovadores recém-chegados. Aqui está uma lista dos 5 melhores bancos na Holanda para estrangeiros:

ABN Amro

Um dos maiores bancos da Holanda, o ABN Amro, é conhecido pela sua extensa rede de agências e serviços bancários tradicionais. Eles oferecem uma variedade de contas, hipotecas, empréstimos e produtos de investimento. Se não está familiarizado com o holandês, tenha em mente que o ABN Amro é o único banco “tradicional” holandês onde pode encontrar todas as informações em inglês.

Além disso, é o único banco convencional na Holanda que permite a abertura de contas antes do registo na câmara municipal e da obtenção do BSN (número de identificação fiscal). Pode operar a conta por até 90 dias antes de adquirir esses documentos.

Tanto a banca online quanto a móvel são gratuitas. O ABN AMRO oferece três tipos de cartões de crédito: o cartão de crédito standard, o cartão de crédito gold e o cartão de crédito para estudantes. Em caso de danos ou perdas, também recebe cobertura de seguro com base na opção do seu cartão de crédito.

ING Group

Outro membro dos três maiores bancos da Holanda é o ING Group. São conhecidos pela sua forte plataforma de banca móvel e pelo foco em inovação. Oferecem várias contas, hipotecas, empréstimos e produtos de investimento com uma experiência online fácil de usar.

Além de terem muitas agências físicas, a abertura de uma conta no ING pode ser concluída em 20 minutos em uma das suas localizações, em comparação com até uma semana em outros bancos holandeses.

Graduados e estudantes internacionais também têm direito a abrir uma conta bancária na Holanda antes e depois de receberem o seu BSN.

Rabobank

O terceiro membro dos três maiores bancos da Holanda é o Rabobank. Tem um forte foco em banca cooperativa e sustentabilidade.

Atualmente, o Rabobank oferece três tipos de contas:

• Direct Pakket – Uma conta corrente padrão que custa €1,55 por mês.
• Basis Pakket – Custa €2,90 por mês e inclui uma opção de cartão de crédito.
• Totaal Pakket – Custa €4,80 por mês e é uma conta deluxe com recursos adicionais.  

O acesso a contas online e móveis está disponível para todos os tipos de conta. Existem pacotes especificamente desenhados para empresas, jovens, estudantes e casais com contas conjuntas.

É necessário agendar uma consulta para criar uma conta. Infelizmente, nem toda a informação está disponível em inglês no site ou para a banca online.

Bunq

Outro banco que deve estar no seu radar se for expatriado na Holanda é o Bunq. Este banco é totalmente online e oferece serviços de banca móvel com várias opções de contas, ferramentas de gestão de orçamento e pagamentos instantâneos.

O Bunq oferece uma vasta gama de funcionalidades para tornar a gestão das suas finanças mais simples, como a capacidade de aceder a duas contas com um único cartão, arredondamento automático para poupança e organização de salários para facilitar o orçamento.

A melhor funcionalidade é que não precisa esperar para receber o BSN para se inscrever! Pode usar o banco por até 90 dias enquanto aguarda o seu número de serviço ao cidadão.

Embora a taxa mensal seja um pouco mais alta do que a de outros bancos holandeses, acreditamos que as significativas poupanças de custos tornam essa opção vantajosa.

N26

O N26 é outra opção forte para expatriados quando se trata de transferências internacionais de dinheiro. Se escolher o N26, poderá abrir uma conta bancária em poucos minutos. Além disso, tenha em mente que uma conta bancária Standard é gratuita e vem com um N26 Mastercard virtual, permitindo-lhe fazer pagamentos diretamente do seu telemóvel.

Existem também três contas premium diferentes – N26 You, Business You e N26 Metal. Uma vantagem adicional do N26 é que o suporte ao cliente está disponível durante longas horas, das 07:00 às 23:00, até aos fins de semana e feriados.

A escolha do melhor banco depende das suas necessidades individuais. A tabela a seguir compara as principais características de alguns dos melhores bancos para ajudar a começar.

Bancos Menores a Considerar

• ASN Bank – Prioriza métodos bancários ambientalmente amigáveis.
• SNS Bank – Oferece uma seleção de produtos financeiros a taxas competitivas.
• RegioBank – Este banco é bem conhecido pela sua forte presença em regiões específicas da Holanda.

Como Abrir uma Conta Bancária Holandesa

Felizmente, abrir uma conta bancária na Holanda é um processo bastante simples. Para quem precisar de uma explicação mais detalhada, recomendamos a leitura do nosso guia completo aqui.

A maioria dos bancos holandeses permite abrir uma conta online através do seu site ou pessoalmente, ao ir a uma das suas agências. Certifique-se de agendar uma consulta antes de abrir a conta numa agência.

De um modo geral, será necessário reunir alguns documentos essenciais – identificação válida, o seu Número de Serviço ao Cidadão (BSN), comprovativo de morada (por exemplo, um contrato de arrendamento) e um contrato de trabalho ou recibo de salário holandês.

A boa notícia é que muitos bancos holandeses aceitam clientes internacionais e frequentemente oferecem assistência em inglês durante o processo de inscrição.

Fatores a Considerar Ao Escolher o Banco Certo Para Si

Escolher a conta bancária perfeita na Holanda vai além de ser apenas um local onde receberá e depositará o seu dinheiro. Trata-se de encontrar um parceiro financeiro que partilhe os seus valores e aspirações. Aqui está uma análise dos principais fatores que precisará de considerar ao tomar a sua decisão:

• Banca Online e Aplicação Móvel – Uma plataforma online fácil de usar é crucial no mundo digital de hoje. Procure por funcionalidades como ferramentas de gestão de orçamento, uma aplicação bancária móvel intuitiva, pagamentos de faturas online e atualizações em tempo real da conta.
• Taxas – As taxas de manutenção mensais, taxas de transações (tanto nacionais quanto internacionais) e taxas de levantamento de caixas automáticos (especialmente importantes se viajar frequentemente) são fatores importantes. Pode poupar muito dinheiro ao escolher o banco certo. Alguns bancos oferecem contas gratuitas com serviços limitados, enquanto outros cobram uma taxa premium por uma gama mais ampla de funcionalidades.
• Rede de Agências e Localização – As agências físicas são um bem que você vai querer ter, especialmente se preferir interações presenciais. Nesse caso, um banco com uma ampla rede de agências convenientemente localizadas perto de si é ideal. No entanto, se confiar na banca online, uma rede de agências menor é suficiente.
• Taxas de Juro para Contas Poupança – As taxas de juro oferecidas nas contas de poupança são importantes quando planeia poupar. É crucial comparar taxas entre diferentes bancos e considerar se uma taxa de juro mais alta justifica possíveis desvantagens.
• Tipos de Conta Oferecidos – Os bancos oferecem vários tipos de contas. Existem contas para estudantes, contas conjuntas ou contas premium com benefícios adicionais, por isso escolha aquela que melhor se adapta à sua situação financeira e necessidades.
• Banca Digital – Escolha um banco que adote soluções digitais. Funcionalidades como depósitos móveis de cheques, transferências instantâneas entre contas e pagamentos por aproximação irão melhorar a sua experiência bancária.
• Opções de Transferências Internacionais de Dinheiro – Se costuma enviar ou receber dinheiro internacionalmente, é essencial conhecer as taxas e taxas de câmbio oferecidas por diferentes bancos. Alguns bancos têm taxas competitivas porque se especializam em transferências internacionais.
• Suporte a iDEAL – O iDEAL é um sistema de pagamento online popular na Holanda. Para garantir uma experiência de compras online tranquila, verifique se o banco que escolheu suporta o iDEAL.
• Cartão de Banco Maestro ou V Pay – Os cartões de débito são aceites em toda a Holanda para compras regulares. Verifique se o banco escolhido oferece um cartão Maestro ou V Pay como seu cartão de débito principal.
• Funcionalidade Conveniente de Solicitação de Pagamentos – Alguns bancos oferecem uma maneira conveniente de solicitar dinheiro aos amigos ou dividir contas. Esta funcionalidade simplifica as interações financeiras.

IBAN Holandês e Pagamentos Instantâneos – Um IBAN (Número Internacional de Conta Bancária) é essencial para receber dinheiro na Holanda. Escolha um banco que forneça um IBAN holandês e facilite pagamentos instantâneos (conhecidos como Pagamentos Instantâneos SEPA) para transações mais rápidas.

• Comunicações e Interface em Inglês – Para muitos expatriados, o holandês não é a língua que falam, por isso, verifique se o banco escolhido oferece comunicação clara e uma interface de utilizador em inglês. Isso tornará a navegação na sua conta e o acesso às funcionalidades muito mais fáceis.

Lembre-se, o melhor banco para si é subjetivo e depende das suas prioridades individuais. Faça uma pesquisa cuidadosa, compare as ofertas, reflita sobre as opções e escolha um banco que se torne um parceiro financeiro valioso na realização dos seus objetivos.

Lista de Termos que Precisa Conhecer no Sistema Bancário Holandês

Para tornar a sua experiência bancária muito mais fácil e agradável, alguns bancos oferecem aplicativos interessantes, funcionalidades e serviços financeiros que podem atrair clientes em potencial. Nesta lista, descobrirá mais sobre:

• Tikkie – Uma aplicação de solicitação de pagamento muito popular na Holanda. Permite aos utilizadores dividir facilmente contas ou solicitar dinheiro aos amigos.
• iDEAL – Sistema de pagamento online seguro utilizado na Holanda para realizar compras online diretamente da sua conta bancária.
• iDIN – Método de autenticação online seguro utilizado na Holanda para aceder a serviços governamentais online ou verificar a sua identidade para a banca online.
• IBAN – Número Internacional de Conta Bancária. Um identificador único para a sua conta bancária, utilizado em transferências internacionais de dinheiro.
• Conta conjunta – Tipo de conta bancária partilhada por duas ou mais pessoas. Todos podem depositar, levantar e gerir os fundos em conjunto.

Opções Alternativas de Serviços de Transferência de Dinheiro para Expatriados

Os bancos tradicionais frequentemente cobram taxas elevadas para transferências internacionais de dinheiro. Para evitar essas taxas, você pode optar por alternativas de transferência que atendem melhor às suas necessidades. Aqui estão algumas opções alternativas para expatriados considerarem:

• Wise (anteriormente TransferWise) – Conhecida pelas taxas de câmbio competitivas e baixas taxas, geralmente inferiores a 1% do valor da transferência. A Wise também oferece uma conta multi-moeda sem fronteiras para gerenciar fundos.
• Revolut – Revolut também pode ser uma opção forte para expatriados que consideram alternativas para transferências de dinheiro. Esta carteira digital oferece taxas interbancárias com nenhuma taxa oculta durante os dias úteis dentro do limite de câmbio gratuito do seu plano.
• PayPal e Payoneer – Serviços como PayPal podem ser convenientes para transferências menores, especialmente se ambas as partes já tiverem contas. No entanto, as taxas podem ser mais altas para transações internacionais.
• WorldRemit – Uma opção econômica para enviar dinheiro para o exterior, especialmente para retiradas em dinheiro. Oferece transferências para mais de 130 países.
• Remitly – Outro serviço popular com um aplicativo fácil de usar, bom para enviar dinheiro para amigos e familiares. As taxas e os valores podem variar dependendo do destino.
• XE – Oferece transferências internacionais para mais de 200 países com taxas transparentes e taxas de câmbio competitivas. Também permite contratos futuros para travar as taxas de câmbio.
• Western Union e MoneyGram – Esses operadores de transferência de dinheiro não são a melhor opção para expatriados devido às suas altas taxas, mas são ótimas opções caso você precise de uma transferência de dinheiro extremamente rápida.

Escolher o Serviço Ideal

The best option for you will depend on your specific needs. Here are some factors to consider:

• Montante da transferência – As taxas podem ser um fator maior para transferências menores.
• País de destino – Alguns serviços têm melhor cobertura ou taxas para determinadas regiões.
• Velocidade da transferência – Você precisa que o dinheiro chegue com urgência?
• Métodos de pagamento – Como você deseja pagar pela transferência (conta bancária, cartão de crédito, etc.)?

Lembre-se, é sempre uma boa ideia pesquisar e comparar diferentes serviços antes de escolher um para suas transferências internacionais de dinheiro.

Considerações Finais

Desde funcionalidades online e aplicativos móveis até taxas, redes de agências e recursos internacionais, entender suas prioridades ajudará você a escolher o banco certo com facilidade. O que mais importa é encontrar um banco que se alinhe aos seus hábitos financeiros e objetivos.

Portanto, reserve um tempo para pesquisar as ofertas de diferentes bancos com base nas informações que fornecemos. Com uma compreensão clara de suas necessidades financeiras, você estará no caminho certo para selecionar o parceiro bancário ideal na Holanda.

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Perguntas Frequentes Sobre Bancos Holandeses para Expatriados

Qual é o melhor banco para expatriados?

O melhor banco depende das suas necessidades e prioridades individuais. No entanto, com base nas informações que discutimos, aqui está uma análise de alguns dos principais concorrentes para expatriados:

• ABN Amro;

• Bunq;

• Radobank;

• ING Group.

Quais são os cartões mais comuns na Holanda?

Na Holanda, os cartões de débito são essenciais para transações do dia a dia. Aqui está uma análise dos cartões mais comuns:

• Maestro, Visa e Mastercard – EsTes cartões de débito permitem fazer compras em lojas e retirar dinheiro em caixas eletrônicos.
• V Pay – Outra opção popular de cartão de débito é o V Pay. Ele funciona de maneira semelhante ao Maestro, mas é específico para a Holanda e alguns outros países europeus.

O que é o Esquema de Garantia de Depósitos (DSG)?

O Esquema de Garantia de Depósitos (DSG) é uma rede de segurança financeira que protege seu dinheiro no caso de um banco falir. Aqui está como funciona:

• Cobertura – Os seus depósitos bancários são garantidos pelo DSG em caso de falência do banco.
• Limites – O valor específico da cobertura varia dependendo do país em que você reside. Por exemplo, na Holanda, os bancos garantem depósitos até €100.000 por depositante.

Qual é a melhor carteira digital para estrangeiros?

Assim como ao escolher um banco, escolher uma carteira digital também depende das suas necessidades e prioridades individuais. Na Holanda, a maioria das pessoas prefere usar o Revolut, além do Google Pay e Apple Pay.

Posso transferir dinheiro para o exterior?

Sim, você definitivamente pode transferir dinheiro para o exterior! Existem várias maneiras de fazer isso, cada uma com suas vantagens e desvantagens. Aqui estão algumas opções comuns:

• O Seu Banco – A maioria dos bancos oferece serviços de transferência de dinheiro internacional. Tenha em mente que as taxas podem ser altas, especialmente para transferências menores.
• Fornecedores de Serviços de Transferência de Dinheiro – Empresas como Wise, WorldRemit ou XE oferecem taxas de câmbio competitivas e taxas mais baixas em comparação com os bancos tradicionais.

Aplicações de Pagamento Peer-to-Peer (P2P) – Serviços como PayPal ou Revolut permitem enviar e receber dinheiro internacionalmente com opções de transferências instantâneas incluídas. O valor e o país de destino determinarão as taxas.