Como abrir uma conta bancária na Holanda

Uma conta bancária é essencial para viver a vida quotidiana na Holanda. Desde o recebimento de um salário até ao pagamento de compras, contas, rendas, compras, etc. Quase tudo depende de transacções electrónicas.

Além disso, muitos serviços, como a assinatura de um contrato de arrendamento ou de serviços públicos, exigem a prova de uma conta bancária holandesa. Ter uma conta bancária garante uma gestão financeira sem problemas e o acesso a vários serviços bancários. 

Para abrir uma conta bancária holandesa, existem duas opções principais: fazê-lo online ou visitar pessoalmente uma agência bancária. 

Este artigo aborda a importância de uma conta bancária holandesa, descreve o processo de abertura de uma conta bancária, tanto online como presencialmente, e fornece informações sobre a escolha do banco e do tipo de conta mais adequada às suas necessidades.

Tipos de contas bancárias na Holanda

O sistema bancário holandês oferece uma variedade de tipos de contas para satisfazer as diferentes necessidades financeiras dos clientes. A maioria dos bancos oferece uma gama básica de opções de contas, embora as ofertas específicas possam diferir entre elas.

Normalmente, os bancos holandeses oferecem três tipos principais de contas pessoais: contas correntes, contas poupança e contas conjuntas. Vamos analisar mais pormenorizadamente estas opções.

Conta à ordem

A conta à ordem, frequentemente designada por conta corrente, é a mais utilizada para as transacções diárias. Proporciona um acesso cómodo ao seu dinheiro através de cartões de débito, serviços bancários em linha e caixas automáticos. 

Quando se trata de abrir uma conta bancária na Holanda como estrangeiro, a maioria dos expatriados escolhe uma conta à ordem porque proporciona acesso instantâneo aos fundos, uma variedade de opções de cartões de débito e crédito, serviços bancários móveis e muito mais. Os bancos geralmente oferecem uma variedade de contas correntes, incluindo contas padrão, para jovens e para estudantes.

Conta poupança

As contas de poupança, por outro lado, destinam-se a acumular fundos ao longo do tempo. Estas podem incluir contas de depósito a longo prazo que podem ser utilizadas para poupar para a reforma holandesa ou para as férias, bem como contas de poupança de acesso imediato.

A maioria dos bancos oferece vários planos de poupança. Embora as suas taxas de juro sejam normalmente mais elevadas do que as das contas correntes, têm frequentemente limites de levantamento. 

Conta conjunta 

Uma conta conjunta é aquela que duas ou mais pessoas detêm e gerem em conjunto. Os casais casados ou que vivem juntos podem considerar que esta é uma ferramenta útil de gestão do dinheiro.

Conta de pagamento da UE

Vários bancos tradicionais, como o SNS Bank, também oferecem uma conta de pagamento da UE para além destes tipos de contas comuns. Esta conta pode ser aberta sem um número de serviço do cidadão holandês (BSN) e destina-se exclusivamente a pessoas que vivem na União Europeia. Em comparação com as contas correntes normais, pode ter menos caraterísticas, mas continua a oferecer serviços bancários básicos.

Como é que abro uma conta bancária na Holanda?

Como abrir uma conta bancária na Holanda? De um modo geral, para abrir uma conta bancária, é necessário ser residente na Holanda e ter um endereço atual neste país. Embora a maioria dos bancos tenha requisitos diferentes, existem alguns documentos padrão que são necessários.

1. Antes de mais, é fundamental ter um número BSN (Burgerservicenummer). Este número único de serviço ao cidadão é necessário para vários procedimentos administrativos na Holanda, incluindo a atividade bancária. Além disso, é necessário um documento de identificação válido, como o passaporte ou o bilhete de identidade holandês. É também essencial um comprovativo da sua morada na Holanda, que pode ser uma fatura de serviços públicos ou um contrato de arrendamento com o seu nome.
2. Se não for cidadão da UE, é provável que lhe seja exigida uma autorização de residência. Embora não seja obrigatório, a apresentação de um comprovativo de rendimentos, como um recibo de vencimento ou um contrato de trabalho, pode reforçar o seu pedido.
3. Depois de reunir os documentos necessários, pode escolher entre dois métodos principais para abrir a sua conta: presencialmente ou online. Vários bancos oferecem a facilidade de abrir uma conta bancária em linha, o que pode ser feito no conforto da sua casa. Embora possa não estar disponível para todas as instituições, é crucial confirmar se o banco da sua escolha oferece esta funcionalidade.
4. Em alternativa, pode visitar uma agência bancária para abrir uma conta. A maioria dos bancos holandeses podem exigir a marcação prévia de uma reunião, enquanto outros permitem a entrada de clientes. Esteja preparado para fornecer os documentos necessários e discutir as suas necessidades bancárias com um representante do banco.

Como é que abro uma conta bancária na Holanda a partir do estrangeiro?

Embora a abertura de uma conta bancária holandesa a partir do estrangeiro nalguns bancos internacionais possa ser um desafio, não é impossível. O principal obstáculo é a obtenção de um número BSN, que normalmente exige o registo como residente na Holanda. Alguns bancos online, no entanto, atendem a não-residentes, oferecendo contas de pagamento básicas da UE sem necessidade de um BSN.

Apenas os que tencionam mudar-se para a Holanda podem abrir contas bancárias em certos bancos tradicionais, enquanto outros bancos oferecem opções mais gerais de contas internacionais (embora estas possam estar limitadas a áreas específicas, como a UE/EFTA).

No entanto, mudar-se para a Holanda e tratar da documentação necessária é normalmente o primeiro passo para abrir uma conta corrente ou uma conta poupança. Uma alternativa é visitar um banco que seja correspondente de um banco neerlandês e tentar abrir uma conta bancária neerlandesa a partir desse banco.

O que fazer na Holanda se não lhe for concedida uma conta bancária?

A recusa de uma conta bancária na Holanda pode ser frustrante, mas é importante compreender os motivos. As causas mais comuns de recusa incluem a falta de prova de residência, um historial de crédito negativo noutro país ou documentação insuficiente.

Dicas para melhorar os pedidos:

• Contacte o banco e informe-se educadamente sobre o motivo específico da recusa. Pode tratar-se da falta de documentos, de um comprovativo de morada insuficiente ou mesmo de um historial de crédito negativo no seu país de origem.
• Considere a possibilidade de construir um historial de crédito na Holanda, utilizando um cartão de débito pré-pago para as compras do dia a dia.
• Considere fatores como as taxas mensais, as funcionalidades do banco online e a disponibilidade da rede de agências antes de se candidatar.
• Embora a prova de rendimento possa não ser obrigatória, ter recibos de vencimento ou um contrato de trabalho demonstra estabilidade financeira e reforça a sua candidatura.

Além disso, explore opções alternativas, como bancos online e serviços bancários pela Internet (como o N26 ou o Bunq), que muitas vezes têm requisitos mais flexíveis para não-residentes ou pessoas recém-chegadas ao país. Ou transferências internacionais de dinheiro, como Wise, Paypal ou Payoneer. 

Estas opções alternativas podem fornecer serviços financeiros básicos enquanto se estabelece na Holanda.

Termos comuns que precisa de saber ao abrir uma conta bancária na Holanda

Abrir uma conta bancária na Holanda pode ser uma tarefa difícil, especialmente se não compreender os termos. Mas se souber como os ler, é fácil de gerir.

Também ficará aliviado por saber que os principais bancos neerlandeses estão habituados a trabalhar com cidadãos estrangeiros e que não deixarão de o ajudar. Eis os termos mais comuns a que deve prestar atenção:

• Betaalrekening/Betaalgiro – Conta de transacções
• Pinpas/Bankpas/Bankkaart – Cartão de débito
• Spaarrekening – Conta de poupança
• Pinnen – Pagamento por cartão/levantamento de dinheiro numa caixa multibanco
• Geldautomataat/pinautomaat – Multibanco 
• Transactie – Transação
• Verzekering – Seguro
• Rekening – Conta
• Betalen – Pagar
• Lenen – Pedir emprestado
• Hypotheek – Hipoteca

Como escolher uma opção alternativa de transferência de dinheiro na Holanda

Eis alguns aspectos adicionais que deve ter em conta ao escolher uma opção alternativa de transferência de dinheiro para expatriados:

• Segurança – Procure fornecedores com fortes medidas de segurança. Isto inclui autenticação de dois fatores, encriptação de dados e ferramentas de prevenção de fraudes. Consulte as críticas e os testemunhos online para ver o que outros expatriados dizem sobre a segurança do serviço.
• Apoio ao cliente – Está disponível e, em caso afirmativo, como é classificado? O fornecedor oferece apoio ao cliente em várias línguas? Como pode contactar o apoio ao cliente (telefone, e-mail, chat ao vivo)? Leia as avaliações para avaliar a qualidade e a capacidade de resposta do apoio ao cliente.
• Verificação e limites da conta – É fácil e rápido verificar a sua identidade e abrir uma conta?
• Limites de transferência – Existem limitações quanto à quantidade de dinheiro que pode enviar ou receber numa única transferência ou durante um determinado período?
• Pagamento de facturas – Pode utilizar o serviço para pagar facturas no seu país de origem ou no estrangeiro?
• Opções de investimento – Alguns serviços oferecem opções de investimento para gerir as suas finanças enquanto expatriado?
• Implicações fiscais – Esteja ciente de quaisquer potenciais implicações fiscais para enviar e receber grandes somas de dinheiro enquanto expatriado. Recomenda-se sempre a consulta de um profissional da área fiscal para este efeito.

Lembre-se sempre de ler atentamente os termos e condições antes de se inscrever em qualquer serviço. Isto ajudá-lo-á a compreender todas as taxas e limitações envolvidas.

Com base nas suas necessidades e prioridades individuais, compare uma série de opções. Não tenha receio de abrir contas em vários serviços, consoante a situação. Pode selecionar a opção de transferência de dinheiro alternativa que melhor satisfaz as suas necessidades enquanto expatriado, tendo em conta estes fatores adicionais.

Como posso alterar ou encerrar uma conta na Holanda?

Embora as especificidades variem de banco para banco, o encerramento ou alteração de uma conta bancária na Holanda implica normalmente o contacto com o seu banco atual.  Alguns bancos podem permitir-lhe iniciar o processo online, enquanto outros podem exigir uma visita a uma agência.

Independentemente do método, é provável que tenha de fornecer:

• Informações sobre a sua conta e dados pessoais;
• Documentos de identificação;
• O motivo potencial para encerrar ou alterar a conta. 

É importante consultar o sítio Web do seu banco ou contactá-lo diretamente para conhecer os seus requisitos e procedimentos específicos, a fim de garantir uma transição sem problemas.

Os melhores bancos na Holanda para expatriados

A Holanda tem um sector bancário próspero, constituído por bancos bem estabelecidos e por empresas de vanguarda. Escolher o banco certo para as suas necessidades é crucial para manter o seu bem-estar financeiro.

Aqui está a lista dos 5 principais bancos na Holanda para estrangeiros:

• ABN Amro
• Grupo ING
• Radobank
• Bunqu
• N26

Se estiver interessado em saber mais sobre como encontrar o banco certo para expatriados na Holanda, leia o nosso guia completo.

Considerações finais sobre a abertura de uma conta bancária na Holanda

Concluindo, navegar no processo de abertura de uma conta bancária na Holanda pode ser simples com a preparação adequada. Aqui está uma rápida recapitulação: Reúna documentos essenciais, como o seu número BSN, identidade e prova de morada.

Pesquise e escolha um banco que esteja alinhado com as suas necessidades financeiras. Uma vez decidido, inscreva-se online, se disponível, ou visite uma agência. Finalmente, após uma inscrição bem-sucedida, o seu banco irá orientá-lo na ativação da sua conta.

Lembre-se, este guia oferece uma visão geral, por isso não hesite em contactar o banco escolhido para quaisquer requisitos ou dúvidas específicas que possa ter. Terão todo o prazer em ajudá-lo a iniciar a sua jornada financeira na Holanda.

Se está atualmente à procura de grandes oportunidades de emprego no estrangeiro, convidamo-lo a dar uma vista de olhos às nossas opções de vagas na Holanda!