Osiedlanie się za granicą: Kupno domu w Holandii będąc pracownikiem zagranicznym

Jest taki czas, kiedy każdy zagraniczny pracownik, który planuje osiedlić się za granicą, zadaje sobie pytanie: Czy powinienem przestać płacić czynsz i kupić dom?

Nie jest to łatwa decyzja, ponieważ w grę wchodzi wiele czynników, od konkurencyjnego rynku po kwestie prawne. Ale ten artykuł poprowadzi Cię przez zakup nieruchomości w Holandii i podzieli się wszystkim, co musisz wiedzieć przed podjęciem tak dużego kroku.

Zaczynajmy!

Zrozumienie holenderskiego rynku nieruchomości

Wyobraź sobie spacer urokliwymi uliczkami Holandii, z ich wyjątkowymi domami i malowniczymi kanałami. Zanim jednak wybierzesz swój wymarzony dom, przyjrzyjmy się, co sprawia, że holenderski rynek nieruchomości jest tak dynamiczny.

Image Source

Aktualny stan rynku

Obecnie holenderski rynek nieruchomości przypomina układankę składającą się z wielu elementów. Niektóre obszary mogą mieć więcej dostępnych domów, podczas gdy inne mogą mieć ich mniej.

Ceny domów w Holandii stale rosły od czasu osiągnięcia najniższego poziomu w historii w 2013 roku. Wygląda jednak na to, że w 2023 r. holenderski rynek nieruchomości się ochłodzi.

W 2022 r. ceny nieruchomości były wyjątkowo wysokie, a licytowanie powyżej ceny wywoławczej było powszechne. W pierwszej połowie roku rynek mieszkaniowy odnotował znaczny 10% wzrost cen zakupu w porównaniu z rokiem poprzednim. Średnia cena domu w 2. kwartale 2022 r. wyniosła 448 000 euro.

Ważne jest, aby wiedzieć, że ceny nieruchomości mogą się zmieniać, czasami idąc w górę, a czasami w dół. Holendrzy cenią swoje domy, co może mieć wpływ na to, ile trzeba zapłacić za dom.

Co przyniesie przyszłość?

W zależności od tego, jak oprocentowanie kredytów hipotecznych i ilość pieniędzy, jaką ludzie mają na zakup domów, będą się zmieniać w nadchodzących miesiącach, prawdopodobne jest, że popyt na domy pozostanie stabilny lub nieco spadnie.

Intensywny popyt na nieruchomości w ciągu ostatnich kilku lat prawdopodobnie dobiegł końca. Wynika to z faktu, że w obecnych okolicznościach osoby fizyczne nie mogą pożyczyć takiej samej kwoty pieniędzy, jak wcześniej.

Musimy jednak wziąć pod uwagę liczbę dostępnych domów, aby w pełni zrozumieć sytuację. 

Liczba domów dostępnych na sprzedaż w Holandii jest nadal stosunkowo niska.

Obecnie brakuje ponad 300 000 domów. Aby naprawić ten niedobór, Ministerstwo Spraw Wewnętrznych pracuje nad zwiększeniem liczby nowych domów budowanych rocznie z 70 000 do 100 000. Nawet jeśli uda im się to osiągnąć (co nie będzie łatwe), niedobór mieszkań nie zostanie rozwiązany przed 2030 rokiem.

Biorąc pod uwagę zarówno aspekty popytu, jak i podaży, eksperci z holenderskich banków mają różne opinie. Niektórzy eksperci spodziewają się niewielkiego wzrostu cen domów w 2023 r. (Rabobank przewiduje wzrost o 3%), podczas gdy inni uważają, że może nastąpić niewielki spadek (ABN Amro przewiduje spadek o -2,5%).

Czynniki wpływające na ceny i popyt

Podobnie jak reszta świata, holenderski rynek nieruchomości również ma swoje wzloty i upadki.

Jednym z głównych czynników wpływających na ceny domów jest podaż i popyt. Ceny mogą wzrosnąć, jeśli więcej osób szuka domów niż jest dostępnych. 

Inne czynniki, takie jak gospodarka, stopy procentowe (które wpływają na to, ile spłacasz, gdy pożyczasz pieniądze), a nawet lokalizacja domu mogą zmienić cenę zakupu.

Popularne miejsca dla pracowników zagranicznych

Porozmawiajmy o tym, gdzie możesz chcieć mieszkać w Holandii. Jest kilka miast i regionów, które są bardzo popularne wśród zagranicznych pracowników, takich jak Ty:

• Amsterdam: To miasto jest jak tętniący życiem ul z jego międzynarodową atmosferą i żywą kulturą. Jest jednak również bardzo popularne, więc ceny domów mogą być tam wyższe.
• Rotterdam: Znany ze swojej nowoczesnej architektury i zróżnicowanej populacji, Rotterdam jest fantastycznym wyborem, jeśli szukasz miejsca z odrobiną szaleństwa.
• Haga: Jeśli interesujesz się rządem i sprawami międzynarodowymi, Haga jest odpowiednim miejscem. Znajduje się również blisko plaży, co jest wspaniałym bonusem.
• Eindhoven: Dla osób znających się na technologii, Eindhoven jest centrum innowacji i technologii. To jak miasto przyszłości.
• Utrecht: Jeśli lubisz przytulne, malownicze miasto z kanałami, które nie jest tak zatłoczone jak Amsterdam, Utrecht może być właśnie dla Ciebie.

Image Source

Miejsca te mają swoje niepowtarzalne smaki i klimat, więc możesz wybrać te, które najbardziej Ci odpowiada.

Uwarunkowania prawne i regulacyjne

Kupno domu jest jak gra strategiczna, a zrozumienie zasad ma kluczowe znaczenie.

Zanurzmy się w tym, co musisz wiedzieć o prawnej stronie posiadania nieruchomości w Holandii.

Zasady dotyczące własności nieruchomości cudzoziemców

Holandia z zadowoleniem przyjmuje zagranicznych nabywców nieruchomości, ale należy wziąć pod uwagę kilka kroków prawnych. Jako pracownik zagraniczny możesz kupić nieruchomość tak samo jak obywatele holenderscy, ale proces może się różnić w zależności od narodowości. Holenderskie prawo traktuje wszystkich sprawiedliwie, więc nie ma obaw!

Zezwolenie na pobyt dla właścicieli nieruchomości

Jeśli jesteś obywatelem UE, możesz pominąć tę część. Jako obywatel kraju UE możesz pozostać w Holandii tak długo, jak chcesz. Nie potrzebujesz zezwolenia na pobyt ani nie musisz zgłaszać się do IND.

Jeśli jednak nie jesteś obywatelem UE, będziesz musiał podjąć kilka dodatkowych kroków przed zakupem nieruchomości.

Nie martw się, nie są one zbyt skomplikowane!

Będziesz musiał złożyć wniosek o zezwolenie na pobyt w Urzędzie Imigracji i Naturalizacji (IND), a to będzie wymagało wykazania, że masz wystarczającą ilość pieniędzy, aby utrzymać siebie i swoją rodzinę, jeśli dotyczy. Po uzyskaniu tego zezwolenia możesz z dumą nazywać Holandię swoim domem.

Szczegółowe informacje dla zagranicznych nabywców

Chociaż Holandia z zadowoleniem przyjmuje zagranicznych nabywców, jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać:

• Sprawdź ograniczenia: Niektóre obszary mogą mieć ograniczenia dotyczące własności nieruchomości przez obcokrajowców, zwłaszcza w niektórych regionach w pobliżu granic. Upewnij się, że dokładnie sprawdziłeś zasady w konkretnej lokalizacji, którą jesteś zainteresowany.
• Podatki i opłaty: Zakup nieruchomości wiąże się z kosztami, takimi jak podatki i opłaty. Mogą się one różnić w zależności od tego, skąd pochodzisz, więc dobrym pomysłem jest skonsultowanie się z profesjonalistą, aby zrozumieć, czego się spodziewać.
• Środki zapobiegające praniu pieniędzy: Podobnie jak superbohaterowie walczący ze złoczyńcami, holenderski rząd stosuje środki zapobiegające praniu pieniędzy i innym przestępstwom finansowym. Oznacza to, że może być konieczne dostarczenie dodatkowej dokumentacji, aby udowodnić, że nie prowadzisz żadnych nielegalnych interesów.

Poruszanie się po tych aspektach prawnych i regulacyjnych może przypominać rozwiązywanie zagadki, ale pamiętaj, że profesjonaliści, tacy jak prawnicy i agenci nieruchomości, mogą poprowadzić Cię przez ten proces. 

Zrozumienie zasad zapewni płynną podróż w kierunku spełnienia holenderskich marzeń o posiadaniu domu.

Pro tip: Podpisz umowę przedwstępną.

Umowa przedsprzedaży (koopakte) musi zostać sporządzona przez prawnika i podpisana zarówno przez kupującego, jak i sprzedającego. Kupujący może zabezpieczyć się, podpisując umowę kupna. Zapewnia to ochronę w przypadku, gdy kredytodawca hipoteczny zdecyduje się odrzucić wniosek o kredyt hipoteczny, umożliwiając wycofanie się ze sprzedaży bez ponoszenia kary.

Ponieważ kupno domu nie jest codziennym wydarzeniem, kupującemu przysługuje trzydniowy okres na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny. Po upływie tego okresu umowa kupna staje się wiążąca dla obu stron. Zazwyczaj po załatwieniu kredytu hipotecznego konieczne jest wpłacenie depozytu w wysokości 10% ceny zakupu. Jeśli nie posiadasz takich oszczędności, doradca hipoteczny może pomóc Ci uzyskać gwarancję bankową.

Planowanie finansowe i opcje hipoteczne dla pracowników zagranicznych w Holandii

Zakup domu w Holandii wymaga solidnych podstaw planowania finansowego. Przyjrzyjmy się, jak zarządzać kosztami, zbadać opcje kredytu hipotecznego i zabezpieczyć potrzebne fundusze.

Zrozumienie kosztów i podatków

Kiedy jesteś gotowy, aby zanurzyć się w świecie holenderskich nieruchomości, musisz być świadomy aspektów finansowych. Istnieją różne koszty związane z zakupem domu, takie jak:

• Cena zakupu: Rzeczywista cena kupowanej nieruchomości.
• Podatek od przeniesienia własności (lub podatek od przeniesienia własności nieruchomości): Jest to podatek płacony rządowi przy zakupie nieruchomości. Jego wysokość zależy od ceny zakupu nieruchomości.
• Opłaty notarialne: Będziesz potrzebować notariusza, który zajmie się prawnymi aspektami przeniesienia własności nieruchomości na Twoje nazwisko. Notariusz pobiera opłatę za swoje usługi.
• Prowizja agenta nieruchomości: Jeśli korzystasz z usług agenta nieruchomości lub doradcy hipotecznego, zazwyczaj pobierają oni opłatę, która stanowi procent ceny zakupu.

Przegląd opcji kredytów hipotecznych

Jeśli nie możesz zapłacić za całą nieruchomość z góry, nie martw się – w takim przypadku z pomocą przychodzi kredyt hipoteczny. 

Kredyt hipoteczny jest jak pożyczka przeznaczona specjalnie na zakup domu. Jako pracownik zagraniczny znajdziesz różne opcje kredytów hipotecznych w Holandii.

Image Source

Opcje te mogą mieć różne warunki, stopy procentowe i plany spłaty. Zbadanie i porównanie tych opcji pomoże ci znaleźć tę, która pasuje do twojej sytuacji finansowej.

Doradcy hipoteczni oferujący kredyty hipoteczne dla emigrantów

Wielu emigrantów chcących nabyć nieruchomość w Holandii często zwraca się do doradców hipotecznych o pomoc w całym procesie.

Oprócz szeregu dostępnych holenderskich doradców, istnieje znacząca obecność doradców hipotecznych dla emigrantów w kraju.

Staje się to szczególnie korzystne, jeśli nie jesteś biegły w języku niderlandzkim lub jeśli jesteś nowicjuszem na holenderskim rynku nieruchomości. Wśród brokerów przyjaznych emigrantom w Holandii na uwagę zasługują:

• Kredyty hipoteczne dla emigrantów
• Niezależne finanse dla emigrantów

Możesz również skorzystać z tego kalkulatora kredytów hipotecznych, aby sprawdzić oprocentowanie holenderskich kredytów hipotecznych.

Porady dotyczące budżetowania i finansowania

Zakup domu to duży krok, więc zarządzanie finansami ma kluczowe znaczenie. Oto kilka wskazówek do rozważenia:

• Stwórz budżet: Usiądź i oblicz swoje miesięczne dochody i wydatki. Pomoże Ci to zrozumieć, na jaką kwotę spłaty kredytu hipotecznego możesz sobie pozwolić.
• Zaliczka: Ogólnie rzecz biorąc, będziesz musiał wpłacić zaliczkę z góry, która stanowi procent ceny nieruchomości. Zaplanuj ten wydatek z wyprzedzeniem.
• Zbuduj dobrą historię kredytową: Dobra historia kredytowa może pomóc w uzyskaniu lepszej oferty kredytu hipotecznego. Płać rachunki na czas i odpowiedzialnie zarządzaj swoimi długami.
• Skonsultuj się z ekspertami finansowymi: Nie bój się prosić o radę. Doradcy finansowi i brokerzy kredytów hipotecznych mogą dostarczyć informacji dostosowanych do Twojej sytuacji.
• Zaplanuj dodatkowe koszty: Poza ceną zakupu, weź pod uwagę inne koszty, takie jak ubezpieczenie domu, utrzymanie i media.

Nawigacja w procesie zakupu

Gratulacje! Udało Ci się przejść do ekscytującego procesu zakupu. Oto przewodnik krok po kroku:

Proces „krok po kroku”

1. Poszukiwanie domu: To jest jak część poszukiwania skarbów. Będziesz wyszukiwać nieruchomości, odwiedzać je i sprawdzać, która z nich skradnie Twoje serce.
2. Składanie oferty: Po znalezieniu „tej jedynej” składasz ofertę sprzedającemu. Następnie mogą odbyć się negocjacje, aż oboje dojdziecie do porozumienia w sprawie ceny.
3. Sporządzenie umowy sprzedaży: To jest część prawna. Sporządzona zostanie umowa sprzedaży, określająca szczegółowo warunki sprzedaży.
4. Spotkanie z notariuszem: Do oficjalnego przeniesienia własności potrzebny będzie notariusz. Obie strony (ty i sprzedający) spotkają się z notariuszem w celu podpisania niezbędnych dokumentów.
5. Przeniesienie własności: W tym momencie nieruchomość oficjalnie staje się Twoją własnością. Zapłacisz sprzedającemu uzgodnioną kwotę, a notariusz zarejestruje nieruchomość na Twoje nazwisko.

Image Source

Programy pomocowe

Niestety, nie ma specjalnych programów finansowych dostępnych dla osób kupujących dom po raz pierwszy. Może to stanowić wyzwanie dla tych, którzy dopiero rozpoczynają swoją podróż w kierunku posiadania domu.

Jednak od 2013 r. holenderski rząd złagodził wymagania dotyczące kredytów hipotecznych, zwiększając przystępność dla osób rozpoczynających swoją przygodę z holenderskim rynkiem nieruchomości.

Zmiany te koncentrują się głównie wokół Krajowej Gwarancji Hipotecznej – znanej jako „Nationale Hypotheek Garantie” (NHG) – inicjatywy, która zapewnia spłatę kredytu hipotecznego w przypadku napotkania przez kredytobiorcę nieoczekiwanych wyzwań.

W 2020 r. składka na Krajową Gwarancję Hipoteczną (NHG) została obniżona z 0,9% do 0,7%. Przekłada się to na potencjalne oszczędności w wysokości do 620 euro dla potencjalnych nabywców. 

Dodatkowo, górna cena nieruchomości kwalifikującej się do objęcia NHG została podniesiona do 310 000 euro i do 328 600 euro, jeśli rezydencja spełnia określone kryteria energooszczędności.

Due Diligence (Należyta Staranność) i inspekcje nieruchomości

Podobnie jak w przypadku odkrywania każdego zakamarka nowego miejsca, ważne jest, aby zrobić to samo z potencjalnym nowym domem. Przeprowadź dokładne badanie due diligence, co oznacza zbadanie historii nieruchomości, sprawdzenie wszelkich zaległych długów lub problemów oraz sprawdzenie, czy wszystkie niezbędne pozwolenia są w porządku.

Inspekcje nieruchomości są jak badanie stanu zdrowia przyszłego domu. Profesjonalny inspektor będzie szukał problemów strukturalnych lub konserwacyjnych, które wymagają uwagi. Ten krok gwarantuje, że podejmujesz świadomą decyzję i możesz negocjować naprawy, jeśli zajdzie taka potrzeba.

W ekscytującym wirze procesu zakupu pamiętaj, aby nie spieszyć się, zadawać pytania i polegać na wiedzy profesjonalistów.

Image Source

Kupić czy wynająć nieruchomość w Holandii?

Chociaż zakup domu w Holandii może wiązać się z wysokimi kosztami, na dłuższą metę jest to ogólnie mądra decyzja finansowa. Pomimo powszechności wynajmu, holenderskie ceny domów są wysokie i mogą kumulować dodatkowe wydatki.

Właściciele domów mogą korzystać z ulg podatkowych, które skutkują niższymi kosztami kredytu hipotecznego w porównaniu do wynajmu. Jest to szczególnie widoczne, ponieważ stawki czynszu rosną z roku na rok. Ważne jest jednak, aby ocenić rynek w każdym konkretnym obszarze i określić, czy rozsądnie jest dokonać zakupu w tym czasie.

Wynajem ma również swoje zalety. Jeśli planujesz często się przeprowadzać lub pracować krótkoterminowo w Holandii, wynajem zapewnia większą elastyczność. Masz również mniej obowiązków, jeśli chodzi o koszty utrzymania, a także mniej kosztów początkowych, o które musisz się martwić.

Podsumowanie

Dla zagranicznych pracowników zakup domu w Holandii jest ważną decyzją dotyczącą transgranicznych zmian. Chociaż może to być skomplikowane, proces ten zapewnia możliwość stabilności, poczucie przynależności do społeczności i opłacalną inwestycję na przyszłość.

Rozpoczynając swoją podróż do osiedlenia się w nowym holenderskim domu, ważne jest, aby wziąć pod uwagę szczegóły finansowe i stan rynku. Mamy nadzieję, że ten przewodnik dostarczy pomocnych informacji, które pozwolą ci osiągnąć sukces i zadowolenie w nowym życiu!

Gotowy na kolejny krok w kierunku satysfakcjonującego życia w Holandii? Zarejestruj się na naszej stronie już dziś i otwórz drzwi do nowych możliwości!