Najlepsze banki w Holandii dla ekspatów

Holandia ma prężnie rozwijający się sektor bankowy, który wyróżnia się intensywną konkurencją między różnymi instytucjami. Istnieje wiele opcji dla osób fizycznych i firm, które zaspokajają różnorodne potrzeby finansowe. Jednak przy tak wielu dostępnych opcjach wybór odpowiedniego banku wymaga starannego rozważenia.

W tym artykule zagłębimy się w kluczowe czynniki, o których należy pamiętać, w tym znaczenie bankowości cyfrowej, potencjalne opłaty związane z różnymi kontami i ogólne wartości banku. Badając te aspekty, wyposażymy Cię w wiedzę potrzebną do podjęcia świadomej decyzji i wybrania partnera bankowego, który idealnie odpowiada Twoim celom finansowym.

Dlaczego warto założyć holenderskie konto bankowe

Znalezienie idealnego banku w Holandii dla ekspatów jest jak znalezienie idealnej pary butów — muszą dobrze pasować. Bank, który nie odpowiada Twoim potrzebom finansowym lub zasadom, może prowadzić do frustracji i marnowania pieniędzy. Oto dlaczego wybór odpowiedniego banku ma znaczenie:

• Oszczędzaj pieniądze — różne banki mają różne struktury opłat. Możesz sporo zaoszczędzić, wybierając bank z niskimi lub zerowymi miesięcznymi opłatami za prowadzenie rachunku, darmowymi wypłatami z bankomatu i konkurencyjnymi stopami procentowymi na kontach oszczędnościowych.
• Maksymalizacja korzyści — banki oferują szereg funkcji, takich jak narzędzia do budżetowania, ubezpieczenia podróżne, programy nagród cashback i zniżki. Dopasowanie tych korzyści do Twojego stylu życia może być ogromną zaletą.
• Dostosowanie do wartości — niektóre banki stawiają na zrównoważony rozwój lub etyczne praktyki. Jeśli te wartości są dla Ciebie ważne, wybór banku, który je odzwierciedla, może być przyjemny i sprawić, że Twoje finanse będą bardziej celowe.

Najlepsze banki holenderskie dla ekspatów

Jeśli chodzi o bankowość w Holandii, istnieje żywa mieszanka ugruntowanych instytucji i innowacyjnych nowicjuszy. Oto lista 5 najlepszych banków w Holandii dla obcokrajowców.

ABN Amro

Jeden z największych banków holenderskich, ABN Amro, jest znany z rozległej sieci oddziałów i tradycyjnych usług bankowych. Oferują różne konta, kredyty hipoteczne, pożyczki i produkty inwestycyjne. Jeśli nie znasz języka holenderskiego, pamiętaj, że są jedynym „tradycyjnym” bankiem holenderskim, w którym wszystkie informacje można znaleźć w języku angielskim.

Ponadto są jedynym konwencjonalnym bankiem holenderskim, który zezwala na otwarcie konta przed rejestracją gminy i uzyskaniem numeru BSN. Przed uzyskaniem tych dokumentów możesz korzystać z usług bankowych do 90 dni.

Zarówno bankowość internetowa, jak i mobilna są bezpłatne. Standardowa karta kredytowa, złota karta kredytowa i studencka karta kredytowa to trzy typy oferowane przez ABN AMRO. W przypadku szkód lub strat otrzymujesz również ubezpieczenie w oparciu o wybraną opcję karty kredytowej.

ING Group

Kolejnym członkiem trzech największych banków w Holandii jest ING Group. Znane z silnej platformy bankowości mobilnej i skupienia na innowacjach. Oferują różne konta, kredyty hipoteczne, pożyczki i produkty inwestycyjne z przyjaznym dla użytkownika doświadczeniem online.

Oprócz posiadania wielu oddziałów fizycznych, otwarcie konta w ING można ukończyć w ciągu 20 minut w jednej z ich lokalizacji, w porównaniu do nawet tygodnia w innych holenderskich bankach.

Międzynarodowi absolwenci i studenci mogą również otworzyć holenderskie konto przed i po otrzymaniu BSN.

Rabobank

Trzecim członkiem 3 największych banków w Holandii jest Rabobank. Kładzie duży nacisk na bankowość spółdzielczą i zrównoważony rozwój.

Obecnie w Rabobank dostępne są trzy rodzaje kont:

• Direct Pakket – standardowe konto bieżące, które kosztuje 1,55 € miesięcznie.
• Basis Pakket – kosztuje 2,90 € miesięcznie i obejmuje opcję karty kredytowej.
• Totaal Pakket – kosztuje 4,80 € miesięcznie i jest to konto deluxe z dodatkowymi funkcjami.

Dostęp do konta online i mobilnego jest oferowany dla każdego typu konta. Dostępne są pakiety specjalnie zaprojektowane dla firm, młodych osób, studentów i par ze wspólnymi kontami.

Aby utworzyć konto, wymagane jest umówienie się na spotkanie. Niestety, nie wszystkie informacje są dostępne w języku angielskim na stronie internetowej lub w bankowości internetowej.

Bunq

Innym bankiem, na którym powinieneś się skupić, jeśli jesteś ekspatriantem w Holandii, jest Bunq. Ten bank jest w pełni internetowy i oferuje bankowość mobilną z różnymi opcjami kont, narzędziami do budżetowania i natychmiastowymi płatnościami.

Oferuje mnóstwo funkcji, które ułatwiają zarządzanie finansami, takich jak możliwość dostępu do dwóch kont za pomocą jednej karty, automatyczne zaokrąglanie w celu oszczędności kosztów i sortowanie wynagrodzeń w celu uproszczenia budżetowania.

 Najlepszą cechą jest to, że nie musisz czekać na otrzymanie numeru BSN, aby się zarejestrować! Możesz korzystać z banku do 90 dni, czekając na numer służby obywatelskiej.

Chociaż miesięczna opłata jest nieco wyższa niż w innych holenderskich bankach, uważamy, że znaczne oszczędności kosztów sprawiają, że warto.

N26

N26  jest kolejnym silnym kandydatem dla ekspatów, jeśli chodzi o międzynarodowe przelewy pieniężne. Jeśli wybierzesz N26, będziesz mógł otworzyć konto bankowe w ciągu kilku minut. Pamiętaj również, że konto bankowe Standrad jest bezpłatne i zawiera wirtualną kartę Mastercard N26, dzięki czemu możesz dokonywać płatności bezpośrednio z telefonu komórkowego.

Istnieją również trzy różne konta premium – N26 You, Business You i N26 Metal. Kolejną świetną rzeczą w N26 jest to, że ich obsługa klienta pracuje długo, od 07:00 do 23:00, nawet w weekendy i święta.

Wybór najlepszego banku zależy od Twoich indywidualnych potrzeb. Poniższa tabela porównuje kluczowe cechy niektórych najlepszych kandydatów, aby pomóc Ci zacząć:

Mniejsze banki do rozważenia

• ASN Bank – Priorytetowo traktuje przyjazne dla środowiska metody bankowe.
• SNS Bank – Oferuje wybór produktów finansowych po konkurencyjnych stawkach.
• RegioBank – Ten bank jest dobrze znany ze swojej silnej obecności w określonych regionach Holandii.

Jak otworzyć holenderskie konto bankowe

Na szczęście otwarcie konta bankowego w Holandii jest dość prostym procesem. Wszystkim, którzy potrzebują bardziej szczegółowych wyjaśnień, zalecamy zapoznanie się z naszym kompleksowym przewodnikiem tutaj.

Większość holenderskich banków pozwala na otwarcie konta online za pośrednictwem swojej strony internetowej lub osobiście w jednym z oddziałów. Przed otwarciem konta w oddziale należy umówić się na spotkanie.

Ogólnie rzecz biorąc, należy zebrać kilka niezbędnych dokumentów — ważny dokument tożsamości, numer identyfikacyjny (BSN), dowód adresu (na przykład umowę najmu) oraz umowę o pracę lub holenderski pasek wypłaty.

Dobrą wiadomością jest to, że wiele holenderskich banków akceptuje klientów międzynarodowych i często udziela pomocy w języku angielskim podczas procesu składania wniosku.

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze odpowiedniego banku dla siebie

Wybór idealnego konta bankowego w Holandii to coś więcej niż tylko miejsce, w którym będziesz otrzymywać i wpłacać pieniądze. Chodzi o znalezienie partnera finansowego, który podziela Twoje wartości i aspiracje. Oto zestawienie kluczowych czynników, które musisz wziąć pod uwagę, podejmując decyzję:

• Bankowość internetowa i aplikacja mobilna — przyjazna dla użytkownika platforma internetowa ma kluczowe znaczenie w dzisiejszym cyfrowym świecie. Poszukaj funkcji, takich jak narzędzia do budżetowania, przyjazna dla użytkownika aplikacja bankowości mobilnej, różne płatności rachunków online i aktualizacje kont w czasie rzeczywistym.

• Opłaty — miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku, opłaty transakcyjne (zarówno krajowe, jak i międzynarodowe) oraz opłaty za wypłaty z bankomatów (szczególnie ważne, jeśli często podróżujesz) to ważne czynniki. Możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, wybierając odpowiedni bank. Niektóre banki oferują bezpłatne konta z ograniczonymi usługami, podczas gdy inne pobierają premię za szerszy zakres funkcji.

• Sieć oddziałów i lokalizacja — fizyczne oddziały to towar, który będziesz chciał mieć, szczególnie jeśli wolisz osobistą interakcję. W takim przypadku idealny jest bank z szeroką siecią oddziałów, dogodnie zlokalizowany w pobliżu. Jednak jeśli polegasz na bankowości internetowej, mniejsza sieć oddziałów jest w porządku.

• Stopy procentowe dla kont oszczędnościowych — stopy procentowe oferowane na kontach oszczędnościowych są ważne, gdy planujesz oszczędzać. Ważne jest porównanie stawek w różnych bankach i rozważenie, czy wyższa stopa procentowa uzasadnia potencjalne wady. Oferowane rodzaje kont — Banki oferują różne rodzaje kont. Istnieją konta studenckie, konta wspólne lub konta premium z dodatkowymi korzyściami, więc wybierz takie, które najlepiej odpowiada Twojej sytuacji finansowej i potrzebom.

• Bankowość cyfrowa — Wybierz bank, który przyjmuje rozwiązania cyfrowe. Funkcje takie jak mobilne depozyty czekowe, natychmiastowe przelewy między kontami i płatności zbliżeniowe ulepszą Twoje doświadczenie bankowe.

• Opcje międzynarodowych przelewów pieniężnych — Jeśli regularnie wysyłasz lub otrzymujesz pieniądze za granicę, koniecznie zapoznaj się z opłatami i kursami wymiany oferowanymi przez różne banki. Niektóre banki mają konkurencyjne stawki, ponieważ specjalizują się w przelewach międzynarodowych.

• Obsługa iDEAL — iDEAL to popularny system płatności online w Holandii. Aby zapewnić płynne zakupy online, upewnij się, że wybrany przez Ciebie bank obsługuje iDEAL.

• Karta bankowa Maestro lub V Pay — Karty debetowe są akceptowane w całej Holandii do regularnych zakupów. Sprawdź, czy wybrany przez Ciebie bank oferuje kartę Maestro lub V Pay jako Twoją główną kartę debetową.

• Wygodna funkcja żądania płatności — Niektóre banki oferują wygodny sposób żądania pieniędzy od znajomych lub dzielenia rachunków. Ta funkcja upraszcza interakcje finansowe. Holenderski IBAN i natychmiastowe płatności — IBAN (międzynarodowy numer rachunku bankowego) jest niezbędny do otrzymywania pieniędzy w Holandii. Wybierz bank, który udostępnia holenderski IBAN i umożliwia natychmiastowe płatności (znane jako SEPA Instant Payments) w celu szybszej realizacji transakcji.

• Komunikacja i interfejs użytkownika w języku angielskim — Dla wielu ekspatów holenderski nie jest językiem, którym mówią, dlatego upewnij się, że wybrany przez Ciebie bank oferuje jasną komunikację i interfejs użytkownika w języku angielskim. Dzięki temu nawigacja po koncie i dostęp do funkcji będą znacznie łatwiejsze.

Pamiętaj, że najlepszy bank dla Ciebie jest subiektywny i zależy od Twoich indywidualnych priorytetów. Dokładnie przeprowadź badania, porównaj oferty, przemyśl to i wybierz bank, który stanie się cennym partnerem finansowym w osiąganiu Twoich celów.

Lista terminów, które musisz znać w holenderskim systemie bankowym

Aby Twoje doświadczenie bankowe było o wiele łatwiejsze i przyjemniejsze, niektóre banki oferują interesujące aplikacje, funkcje i usługi finansowe, które mogą przyciągnąć potencjalnych klientów. Na tej liście dowiesz się więcej:

• Tikkie – To bardzo popularna aplikacja do żądania płatności mobilnych w Holandii. Umożliwia użytkownikom łatwe dzielenie rachunków lub żądanie pieniędzy od znajomych.
• iDEAL – To bezpieczny system płatności online używany w Holandii do dokonywania zakupów online bezpośrednio z konta bankowego.
• iDIN – To bezpieczna metoda uwierzytelniania online używana w Holandii do uzyskiwania dostępu do usług rządowych online lub weryfikacji tożsamości w bankowości internetowej.
• IBAN – Międzynarodowy numer konta bankowego. Unikalny identyfikator konta bankowego jest używany do międzynarodowych przelewów pieniężnych.
• Konto wspólne – To rodzaj konta bankowego współdzielonego przez dwie lub więcej osób. Wszyscy możecie wpłacać, wypłacać i zarządzać funduszami razem.

Alternatywne opcje transferu pieniędzy Usługi dla ekspatów

Tradycyjne banki często pobierają wysokie opłaty za międzynarodowe przelewy pieniężne. Aby uniknąć płacenia opłat, nie musisz tego robić, wybierz dowolną z alternatywnych opcji przelewu pieniężnego, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Oto kilka alternatywnych opcji, które ekspaci powinni rozważyć:

• Wise (dawniej TransferWise) — Znany z konkurencyjnych kursów wymiany i niskich opłat, często niższych niż 1% kwoty przelewu. Oferują również bezgraniczne konto wielowalutowe do zarządzania funduszami.

• Revolut — Revolut może być również silnym kandydatem dla ekspatów rozważających alternatywne opcje przelewów pieniężnych. Ten portfel elektroniczny oferuje kursy międzybankowe bez ukrytych opłat w dni robocze w ramach bezpłatnego limitu wymiany w ramach Twojego planu.

• Pay Pal i Payoneer — Usługi takie jak PayPal mogą być wygodne w przypadku mniejszych przelewów, szczególnie jeśli obie strony mają już konta. Jednak opłaty mogą być wyższe w przypadku transakcji międzynarodowych.

• WorldRemit — Przyjazna dla budżetu opcja wysyłania pieniędzy za granicę, szczególnie w przypadku odbioru gotówki. Oferują przelewy do ponad 130 krajów.

• Remitly — Kolejna popularna usługa z przyjazną dla użytkownika aplikacją, dobra do wysyłania pieniędzy znajomym i rodzinie. Opłaty i stawki mogą się różnić w zależności od miejsca docelowego.

• XE — Oferuje przelewy międzynarodowe do ponad 200 krajów z przejrzystymi opłatami i konkurencyjnymi kursami wymiany. Umożliwiają również kontrakty terminowe na blokowanie kursów walutowych.

• Western Union i MoneyGram – Ci operatorzy przekazów pieniężnych nie są najlepszą opcją dla ekspatów ze względu na wysokie opłaty, ale są świetną opcją, jeśli potrzebujesz niezwykle szybkiego przelewu pieniędzy.

Wybór właściwej usługi

Najlepsza opcja dla Ciebie będzie zależeć od Twoich konkretnych potrzeb. Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę:

• Kwota przelewu — opłaty mogą być większym czynnikiem w przypadku mniejszych przelewów.
• Kraj docelowy — niektóre usługi mają lepszy zasięg lub stawki dla niektórych regionów.
• Szybkość przelewu — czy potrzebujesz pilnie pieniędzy?
• Metody płatności — w jaki sposób chcesz zapłacić za przelew (konto bankowe, karta kredytowa itp.)?

Pamiętaj, że zawsze warto zbadać i porównać różne usługi przed wyborem jednej do międzynarodowych przelewów pieniężnych.

Wnioski

Od funkcjonalności online i aplikacji mobilnych po opłaty, sieci oddziałów i funkcje międzynarodowe, zrozumienie swoich priorytetów pomoże Ci łatwo wybrać odpowiedni bank. Najważniejsze jest znalezienie banku, który odpowiada Twoim nawykom finansowym i celom.

Dlatego poświęć trochę czasu na zbadanie ofert różnych banków w oparciu o podane przez nas szczegóły. Dzięki jasnemu zrozumieniu swoich potrzeb finansowych będziesz na dobrej drodze do wybrania idealnego partnera bankowego w Holandii.

A jeśli Twoja decyzja o otwarciu holenderskiego konta bankowego pokrywa się z ekscytującymi aspiracjami zawodowymi, udaj się do Robin, aby odkryć ekscytujące możliwości pracy w Holandii! Pozwól Robin pomóc Ci znaleźć wymarzoną pracę i poruszać się po ekscytującym świecie pracy na rynku holenderskim.

Często zadawane pytania o holenderskich bankach dla ekspatów

Jaki jest najlepszy bank dla ekspatów?

Najlepszy bank zależy od Twoich indywidualnych potrzeb i priorytetów. Jednak na podstawie informacji, które omówiliśmy, oto zestawienie kilku najlepszych kandydatów dla ekspatów:

• ABN Amro;

• Bunq;

• Radobank;

• ING Group.

Jakie karty są najczęściej używane w Holandii?

W Holandii karty debetowe są koniecznością, jeśli chodzi o codzienne transakcje. Oto zestawienie najpopularniejszych kart:

• Maestro, Visa i Mastercard — te karty debetowe umożliwiają dokonywanie zakupów w sklepach i wypłacanie gotówki z bankomatów.
• V Pay — inną popularną opcją karty debetowej jest V Pay. Działa podobnie do Maestro, ale jest specyficzna dla Holandii i niektórych innych krajów europejskich.

Czym jest System Gwarancji Depozytów (DSG)?

System Gwarancji Depozytów (DGS) to finansowa sieć bezpieczeństwa, która chroni Twoje pieniądze w przypadku bankructwa banku. Oto, jak to działa:

• Ochrona — Twoje depozyty bankowe są ubezpieczone przez DGS w przypadku bankructwa banku.
• Limity — Konkretna kwota ochrony różni się w zależności od kraju, w którym mieszkasz. Na przykład w Holandii banki gwarantują depozyty do kwoty 100 000 EUR na deponenta.

Jaki jest najlepszy portfel elektroniczny dla obcokrajowców?

Podobnie jak w przypadku wyboru banku, wybór portfela elektronicznego jest również kwestią indywidualnych potrzeb i priorytetów. W Holandii większość osób woli korzystać z Revolut, oprócz Google i Apple Pay.

Czy mogę przelać pieniądze za granicę?

Tak, zdecydowanie możesz przelać pieniądze za granicę! Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić, każdy z nich ma swoje zalety i wady. Oto kilka popularnych opcji:

• Twój bank — większość banków oferuje usługi międzynarodowych przelewów pieniężnych. Pamiętaj, że opłaty mogą być wysokie, szczególnie w przypadku mniejszych przelewów.
• Dostawcy usług przelewów pieniężnych — firmy takie jak Wise, WorldRemit lub XE oferują konkurencyjne kursy wymiany i niższe opłaty w porównaniu z tradycyjnymi bankami.
• Aplikacje do płatności peer-to-peer (P2P) — usługi takie jak PayPal lub Revolut umożliwiają wysyłanie i odbieranie pieniędzy za granicą z uwzględnieniem opcji natychmiastowego przelewu. Kwota i kraj docelowy będą decydować o opłatach.