Le migliori banche nei Paesi Bassi per espatriati

I Paesi Bassi vantano un settore bancario fiorente, caratterizzato da un’elevata concorrenza tra numerose istituzioni. Ci sono molte opzioni disponibili sia per individui che per aziende, ognuna delle quali soddisfa esigenze finanziarie diverse. Tuttavia, con così tante alternative, scegliere la banca giusta richiede un’attenta valutazione.

In questo articolo, analizzeremo i fattori chiave da considerare, tra cui l’importanza del digital banking, le eventuali commissioni sui diversi conti e i valori fondamentali di ogni banca. Esaminando questi aspetti, potrai prendere una decisione informata e scegliere il partner bancario che si allinea perfettamente ai tuoi obiettivi finanziari e le migliori banche nei paesi bassi per espatriati.

Perché aprire un conto bancario olandese

Trovare la banca perfetta nei Paesi Bassi per espatriati è come trovare il paio di scarpe perfetto: deve calzare a pennello. Una banca che non si allinea con le tue esigenze finanziarie o i tuoi principi può causare frustrazione e spreco di denaro. Ecco perché la scelta della giusta banca è fondamentale:

• Risparmiare denaro – Le diverse banche applicano diverse tariffe. Puoi risparmiare una discreta somma scegliendo una banca con commissioni di manutenzione mensili basse o nulle, prelievi bancomat gratuiti e tassi di interesse competitivi sui conti di risparmio.
• Massimizzare i benefici – Le banche offrono una gamma di funzionalità come strumenti di budgeting, assicurazione di viaggio, programmi di cashback e sconti. Scegliere una banca con vantaggi in linea con il tuo stile di vita può essere un enorme vantaggio.
• Allinearsi ai propri valori – Alcune banche danno priorità alla sostenibilità o alle pratiche etiche. Se questi valori sono importanti per te, scegliere una banca che li rispecchia può dare maggiore significato alla gestione delle tue finanze.

Le migliori banche per espatriati nei Paesi Bassi

Quando si tratta di scegliere una banca nei Paesi Bassi, il panorama è caratterizzato da una combinazione di istituzioni consolidate e nuovi operatori innovativi. Ecco un elenco delle 5 migliori banche olandesi per stranieri.

ABN Amro

Una delle più grandi banche olandesi, ABN Amro, è nota per la sua vasta rete di filiali e i servizi bancari tradizionali. Offrono diversi conti, mutui, prestiti e prodotti di investimento. Se non parli olandese, tieni presente che è l’unica banca tradizionale olandese che fornisce tutte le informazioni in inglese.

Inoltre, ABN Amro è l’unica banca convenzionale olandese che consente di aprire un conto prima della registrazione presso il comune e prima dell’ottenimento del BSN (numero di servizio del cittadino). Puoi utilizzare il conto per un massimo di 90 giorni prima di ricevere questi documenti.

ING Group

Un altro membro delle tre principali banche dei Paesi Bassi è ING Group. È noto per la sua solida piattaforma di mobile banking e per l’attenzione all’innovazione. Offre diversi tipi di conti, mutui, prestiti e prodotti di investimento, garantendo un’esperienza online intuitiva.

Oltre ad avere numerose filiali fisiche, l’apertura di un conto con ING può essere completata in soli 20 minuti presso una delle loro sedi, rispetto a una settimana richiesta da altre banche olandesi.

Anche i laureati internazionali e gli studenti possono aprire un conto olandese con ING sia prima che dopo aver ottenuto il loro BSN.

Rabobank

Il terzo membro delle tre principali banche nei Paesi Bassi è Rabobank, noto per il suo forte impegno nel settore della banca cooperativa e per la sua attenzione alla sostenibilità.

Attualmente, Rabobank offre tre tipi di conti:

• Direct Pakket – Conto corrente standard con un costo di €1,55 al mese.
• Basis Pakket – Conto con un costo di €2,90 al mese, che include un’opzione per la carta di credito.
• Totaal Pakket – Conto premium con funzionalità aggiuntive, al costo di €4,80 al mese.

Tutti i conti includono l’accesso online e tramite mobile banking. Sono disponibili pacchetti specifici per aziende, giovani, studenti e coppie con conti congiunti.

Per aprire un conto è necessario fissare un appuntamento. Purtroppo, non tutte le informazioni sono disponibili in inglese, né sul sito web né per il servizio di internet banking.

Bunq

Un’altra banca su cui dovresti concentrarti se sei un espatriato nei Paesi Bassi è Bunq. Questa banca è completamente online e offre servizi di mobile banking con diverse opzioni di conto, strumenti di budgeting e pagamenti istantanei.

Dispone di numerose funzionalità per semplificare la gestione delle finanze, come la possibilità di accedere a due conti con una sola carta, la funzione di arrotondamento automatico per risparmiare e la suddivisione dello stipendio per facilitare la gestione del budget.

La caratteristica migliore è che non è necessario attendere di ricevere un BSN per registrarsi! Puoi utilizzare la banca per un massimo di 90 giorni mentre aspetti di ottenere il tuo numero di servizio cittadino.

Anche se la tariffa mensile è leggermente più alta rispetto a quella di altre banche olandesi, riteniamo che i risparmi significativi sui costi la rendano comunque un’opzione conveniente.

N26

N26 è un altro forte concorrente per gli espatriati quando si tratta di trasferimenti di denaro internazionali. Scegliendo N26, potrai aprire un conto bancario in pochi minuti. Inoltre, tieni presente che il conto standard è gratuito e include una Mastercard virtuale N26, che ti consente di effettuare pagamenti direttamente dal tuo telefono cellulare.

Sono disponibili anche tre diversi conti premium: N26 You, Business You e N26 Metal. Un altro grande vantaggio di N26 è che il servizio clienti è attivo per molte ore, dalle 07:00 alle 23:00, anche nei fine settimana e nei giorni festivi.

La scelta delle migliori banche nei paesi bassi per espatriati dipende dalle tue esigenze personali. La seguente tabella confronta le caratteristiche principali di alcuni dei principali concorrenti per aiutarti a iniziare:

Banche più piccole da considerare

• ASN Bank – Dà priorità a metodi bancari ecologici e sostenibili.
• SNS Bank – Offre una selezione di prodotti finanziari a tassi competitivi.
• RegioBank – Nota per la sua forte presenza in specifiche regioni dei Paesi Bassi.

Come aprire un conto bancario olandese

Fortunatamente, aprire un conto bancario nei Paesi Bassi è un processo abbastanza semplice. Per chi necessita di una spiegazione più dettagliata, consigliamo di consultare la nostra guida completa qui.

La maggior parte delle banche olandesi consente di aprire un conto online tramite il proprio sito web oppure di persona, recandosi in una delle loro filiali. Assicurati di prenotare un appuntamento prima di aprire un conto in filiale. ​​

In generale, dovrai raccogliere alcuni documenti essenziali: un documento d’identità valido, il tuo numero di servizio del cittadino (BSN), una prova di indirizzo (ad esempio un contratto di affitto) e un contratto di lavoro o una busta paga olandese.

La buona notizia è che molte banche olandesi accettano clienti internazionali e offrono frequentemente assistenza in inglese durante il processo di apertura del conto.

Fattori da considerare nella scelta della banca giusta per te

Scegliere il conto bancario perfetto e le migliori banche nei paesi bassi per espatriati non significa solo trovare un posto dove ricevere e depositare denaro. Si tratta di individuare un partner finanziario che condivida i tuoi valori e le tue aspirazioni. Ecco una panoramica dei principali fattori da considerare nella tua decisione:

• Online Banking e App Mobile – Una piattaforma online intuitiva è fondamentale nel mondo digitale di oggi. Cerca funzionalità come strumenti di budgeting, un’app mobile user-friendly, pagamenti online diversificati e aggiornamenti in tempo reale sul tuo conto.
• Commissioni – Le commissioni di mantenimento mensili, le spese per transazioni (sia nazionali che internazionali) e i costi di prelievo agli sportelli automatici sono elementi chiave da valutare, soprattutto se viaggi frequentemente. Scegliere la banca giusta può farti risparmiare molto denaro. Alcune banche offrono conti gratuiti con servizi limitati, mentre altre applicano tariffe premium per funzionalità aggiuntive.
• Rete di filiali e posizione – Le filiali fisiche possono essere un vantaggio, specialmente se preferisci l’interazione di persona. In questo caso, una banca con una rete capillare di filiali vicino a te è ideale. Tuttavia, se utilizzi prevalentemente il banking online, una rete di filiali più ridotta non sarà un problema.
• Tassi di interesse sui conti di risparmio – Se hai intenzione di risparmiare, i tassi di interesse offerti sui conti di risparmio sono un aspetto cruciale. Confronta i tassi tra diverse banche e valuta se un tasso di interesse più alto giustifica eventuali svantaggi.
• Tipologie di conti offerti – Le banche propongono diverse tipologie di conti: conti per studenti, conti cointestati o conti premium con vantaggi aggiuntivi. Scegli quello che meglio si adatta alla tua situazione finanziaria e alle tue esigenze.
• Digital Banking – Opta per una banca che abbracci le soluzioni digitali. Funzionalità come il deposito di assegni via mobile, i trasferimenti istantanei tra conti e i pagamenti contactless miglioreranno la tua esperienza bancaria.
• Opzioni per trasferimenti internazionali – Se invii o ricevi denaro regolarmente dall’estero, conoscere le commissioni e i tassi di cambio offerti dalle diverse banche è essenziale. Alcune banche offrono tariffe vantaggiose perché specializzate nei trasferimenti internazionali.
• Supporto iDEAL – iDEAL è un sistema di pagamento online molto diffuso nei Paesi Bassi. Per assicurarti un’esperienza di shopping online fluida, verifica che la banca che hai scelto supporti iDEAL.
• Carta di debito Maestro o V Pay – Le carte di debito sono ampiamente accettate nei Paesi Bassi per gli acquisti quotidiani. Verifica se la banca che hai scelto offre una carta Maestro o V Pay come carta di debito principale.
• Funzione di richiesta di pagamento – Alcune banche offrono un metodo pratico per richiedere denaro agli amici o dividere le spese. Questa funzione semplifica le interazioni finanziarie e rende i pagamenti più agevoli.
• IBAN olandese e pagamenti istantanei – L’IBAN (International Bank Account Number) è essenziale per ricevere denaro nei Paesi Bassi. Scegli una banca che fornisca un IBAN olandese e che supporti pagamenti istantanei (SEPA Instant Payments) per transazioni più rapide.
• Comunicazione e interfaccia in inglese – Per molti espatriati, l’olandese non è la lingua principale. Assicurati che la banca che scegli offra una comunicazione chiara e un’interfaccia utente in inglese, in modo da poter navigare facilmente nel tuo conto e accedere a tutte le funzionalità disponibili.

Ricorda, la banca migliore per te è una scelta soggettiva e dipende dalle tue priorità personali. Fai una ricerca approfondita, confronta le offerte, valuta attentamente le opzioni e scegli una banca che diventi un partner finanziario prezioso per il raggiungimento dei tuoi obiettivi.

Elenco dei termini da conoscere nel sistema bancario olandese

Per rendere la tua esperienza bancaria più semplice e piacevole, alcune banche offrono app innovative, funzionalità avanzate e servizi finanziari che possono attirare nuovi clienti. In questo elenco, scoprirai di più:

• Tikkie – Un’app molto popolare nei Paesi Bassi per le richieste di pagamento via mobile. Consente agli utenti di dividere facilmente le spese o richiedere denaro agli amici.
• iDEAL – Un sistema di pagamento online sicuro utilizzato nei Paesi Bassi per effettuare acquisti direttamente dal proprio conto bancario.
• iDIN – Un metodo di autenticazione online sicuro usato nei Paesi Bassi per accedere ai servizi governativi online o verificare la propria identità per l’online banking.
• IBAN – Un International Bank Account Number, ovvero un identificatore univoco del conto bancario utilizzato per i trasferimenti di denaro internazionali.
• Conto cointestato – Un tipo di conto bancario condiviso da due o più persone, che permette a tutti i titolari di depositare, prelevare e gestire i fondi in modo congiunto.

Opzioni alternative per il trasferimento di denaro per espatriati

Le banche tradizionali applicano spesso commissioni elevate per i trasferimenti di denaro internazionali. Per evitare costi inutili, puoi scegliere un’opzione alternativa che meglio si adatta alle tue esigenze. Ecco alcune alternative consigliate per gli espatriati:

• Wise (ex TransferWise) – Conosciuto per i suoi tassi di cambio competitivi e le commissioni basse, spesso inferiori all’1% dell’importo trasferito. Offre anche un conto multivaluta senza confini per gestire fondi in diverse valute.
• Revolut – Un’ottima opzione per gli espatriati che cercano metodi alternativi per trasferire denaro. Questo e-wallet offre tassi interbancari senza commissioni nascoste nei giorni feriali entro il limite di cambio gratuito del proprio piano.
• PayPal e Payoneer – Servizi convenienti per piccoli trasferimenti, soprattutto se entrambe le parti hanno già un account. Tuttavia, le commissioni per transazioni internazionali possono essere elevate.
• WorldRemit – Una soluzione economica per inviare denaro all’estero, particolarmente utile per il ritiro in contanti. Supporta trasferimenti verso oltre 130 paesi.
• Remitly – Un altro servizio popolare con un’app intuitiva, ideale per inviare denaro a parenti e amici. Le tariffe e i tassi di cambio variano a seconda della destinazione.
• XE – Offre trasferimenti internazionali verso oltre 200 paesi, con commissioni trasparenti e tassi di cambio competitivi. Inoltre, consente di bloccare i tassi di cambio tramite contratti a termine.
• Western Union e MoneyGram – Questi operatori di trasferimento di denaro non sono l’opzione migliore per gli espatriati a causa delle loro commissioni elevate, ma rappresentano una soluzione rapida ed efficace se hai bisogno di un trasferimento immediato.

Scegliere il servizio giusto

L’opzione migliore per te dipenderà dalle tue esigenze specifiche. Ecco alcuni fattori da considerare:

• Importo del trasferimento – Le commissioni possono avere un impatto maggiore sui trasferimenti di piccola entità.
• Paese di destinazione – Alcuni servizi offrono una copertura migliore o tassi più vantaggiosi per determinate regioni.
• Velocità del trasferimento – Hai bisogno che il denaro arrivi immediatamente o puoi aspettare qualche giorno?
• Metodi di pagamento – Vuoi pagare tramite conto bancario, carta di credito o altre opzioni?

Ricorda, è sempre una buona idea ricercare e confrontare diversi servizi prima di scegliere quello più adatto per i tuoi trasferimenti internazionali.

Considerazioni finali

Dalle funzionalità online e le app mobili alle commissioni, alle reti di filiali e alle caratteristiche internazionali, comprendere le tue priorità ti aiuterà a scegliere facilmente la banca giusta. Ciò che conta di più è trovare una banca che si allinei alle tue abitudini finanziarie e ai tuoi obiettivi.

Quindi, prenditi del tempo per ricercare le offerte delle diverse banche basandoti sui dettagli che abbiamo fornito. Con una chiara comprensione delle tue esigenze finanziarie, sarai sulla buona strada per selezionare il partner bancario ideale nei Paesi Bassi.

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Domande frequenti sulle banche olandesi per espatriati

Qual è la migliore banca per gli espatriati?

La banca migliore dipende dalle tue esigenze e priorità personali. Tuttavia, in base alle informazioni discusse, ecco alcune delle migliori opzioni per gli espatriati nei Paesi Bassi:

• ABN Amro
• Bunq
• Rabobank
• ING Group

Quali sono le carte più comuni utilizzate nei Paesi Bassi?

Nei Paesi Bassi, le carte di debito sono essenziali per le transazioni quotidiane. Ecco le più diffuse:

• Maestro, Visa e Mastercard – Carte di debito che consentono di effettuare acquisti nei negozi e prelevare contanti dagli sportelli automatici.
• V Pay – Un’altra opzione popolare, simile a Maestro, ma utilizzata specificamente nei Paesi Bassi e in alcuni altri paesi europei.

Cos’è il Deposit Guarantee Scheme (DGS)?

Il Deposit Guarantee Scheme (DGS) è una rete di sicurezza finanziaria che protegge il tuo denaro in caso di fallimento di una banca. Ecco come funziona:

• Copertura – I depositi bancari sono assicurati dal DGS nel caso in cui la banca fallisca.
• Limiti – L’importo massimo garantito varia in base al paese. Nei Paesi Bassi, i depositi bancari sono garantiti fino a €100.000 per depositante.

Qual è il miglior e-wallet per stranieri?

Come per la scelta della banca, anche la selezione di un e-wallet dipende dalle esigenze personali. Nei Paesi Bassi, la maggior parte delle persone preferisce utilizzare Revolut, oltre a Google Pay e Apple Pay.

Posso trasferire denaro all’estero?

Sì, puoi trasferire denaro all’estero con diversi metodi, ognuno con vantaggi e svantaggi. Ecco alcune opzioni comuni:

• Banca tradizionale – La maggior parte delle banche offre servizi di trasferimento internazionale, ma le commissioni possono essere elevate, specialmente per importi ridotti.
• Servizi di trasferimento di denaro – Aziende come Wise, WorldRemit o XE offrono tassi di cambio competitivi e commissioni più basse rispetto alle banche tradizionali.
• App di pagamento Peer-to-Peer (P2P) – Servizi come PayPal o Revolut consentono di inviare e ricevere denaro a livello internazionale, con opzioni di trasferimento istantaneo. Tuttavia, le commissioni dipendono dall’importo e dal paese di destinazione.