Letelepedés külföldön: Külföldi munkavállalóként otthont vásárolni Hollandiában

Eljön az idő, amikor minden külföldi munkavállaló, aki külföldön tervezi letelepedését, felteszi magának a kérdést: abbahagyjam a bérleti díj fizetését, és vegyek házat?

Ez nem könnyű döntés, hiszen számos tényező játszik szerepet, a versenypiactól kezdve a jogi vonatkozásokig. Ez a cikk azonban végigvezeti Önt a hollandiai ingatlanvásárláson, és megosztja mindazt, amit tudnia kell, mielőtt ilyen nagy lépést tesz.

Lássunk hozzá!

A holland ingatlanpiac megértése

Képzelje el, ahogy Hollandia bájos utcáin sétálgat, egyedi házaival és festői csatornáival. Mielőtt azonban kiválasztaná álmai otthonát, vizsgáljuk meg, hogyan működik a holland ingatlanpiac.

Jelenlegi piaci helyzet

Jelenleg a holland ingatlanpiac olyan, mint egy sok darabból álló puzzle. Egyes területeken több ház áll rendelkezésre, míg máshol kevesebb.

A hollandiai ingatlanárak folyamatosan emelkednek, mióta 2013-ban történelmi mélypontra kerültek. Úgy tűnik azonban, hogy a holland ingatlanpiac 2023-ban lehűl.

2022-ben az ingatlanárak kivételesen magasak voltak, és gyakori volt a kikiáltási ár feletti licitálás. Az év első felében a lakáspiacon az előző évhez képest jelentős, 10%-os növekedést tapasztaltak a vételárak. Az átlagos lakásár 2022 második negyedévében 448 000 euró volt.

Fontos tudni, hogy az ingatlanárak változhatnak, néha felfelé, néha lefelé mennek. A hollandok értékelik az otthonaikat, ami befolyásolhatja, hogy mennyit kell esetleg fizetni egy házért.

Mit tartogat a jövő?

Attól függően, hogy a következő hónapokban hogyan változnak tovább a jelzálogkamatok és az emberek lakásvásárlásra fordítható pénzösszege, valószínű, hogy a házak iránti kereslet vagy stabil marad, vagy valamelyest csökken.

Az elmúlt évek intenzív kereslete az ingatlanok iránt valószínűleg véget ért. Ennek oka, hogy a jelenlegi körülmények között az egyének nem tudnak ugyanannyi pénzt kölcsönözni, mint korábban.

A helyzet teljes megértéséhez azonban figyelembe kell vennünk, hogy hány otthon áll rendelkezésre. 

Hollandiában még mindig viszonylag kevés az eladó házak száma.

Jelenleg több mint 300 000 lakásból van hiány. E hiány orvoslása érdekében a Belügyminisztérium azon dolgozik, hogy az évente épülő új lakások számát 70 000-ről 100 000-re növelje. Még ha ez sikerül is (ami nem lesz könnyű), a lakáshiányt 2030 előtt nem fogják megoldani.

A holland bankok szakértői a keresleti és a kínálati szempontokat is figyelembe véve eltérő véleményen vannak. Egyes szakértők 2023-ra a lakásárak kismértékű növekedését várják (a Rabobank 3%-os növekedést jósol), míg mások szerint enyhe csökkenés következhet be (az ABN Amro -2,5%-os csökkenést jósol).

Az árakat és a keresletet befolyásoló tényezők

A világ többi részéhez hasonlóan a holland ingatlanpiacnak is vannak hullámvölgyei.

Az egyik nagy dolog, ami befolyásolja az ingatlanárakat, a kereslet és a kínálat. Az árak akkor emelkedhetnek, ha többen keresnek házat, mint amennyi rendelkezésre áll. 

Más dolgok, például a gazdaság, a kamatlábak (amelyek befolyásolják, hogy mennyit fizet vissza, ha kölcsönt vesz fel), de még a ház elhelyezkedése is megváltoztathatja a vételárat.

Népszerű helyek a külföldi munkavállalók számára

Beszéljünk arról, hol érdemes Hollandiában élni. Vannak olyan városok és régiók, amelyek szuper népszerűek a hozzád hasonló külföldi munkavállalók körében:

• Amszterdam: Ez a város olyan, mint egy nyüzsgő méhkas a maga nemzetközi hangulatával és vibráló kultúrájával. Ugyanakkor nagyon népszerű is, így a lakásárak is magasabbak lehetnek ott.
• Rotterdam: A modern építészetéről és sokszínű lakosságáról ismert Rotterdam fantasztikus választás, ha egy olyan helyet keresel, ahol egy kicsit más a helyzet.
• Hága: Ha a kormányzat és a nemzetközi dolgok érdeklik, Hága a megfelelő hely. Közel van a tengerparthoz is, ami egy kellemes bónusz.
• Eindhoven: A technológia iránt érdeklődők számára Eindhoven az innováció és a technológia központja. Olyan, mint egy város a jövőben.
• Utrecht: Ha egy hangulatos, festői, csatornákkal teli városra vágyik, amely nem olyan zsúfolt, mint Amszterdam, Utrecht lehet, hogy pont megfelelő lesz.

Ezeknek a helyeknek megvan a maguk íze és hangulata, így kiválaszthatja az Önnek legmegfelelőbbet.

Jogi és szabályozási megfontolások

A házvásárlás olyan, mint egy stratégiai játék, és a szabályok megértése kulcsfontosságú.

Merüljünk el abban, hogy mit kell tudnod a hollandiai ingatlantulajdonlás jogi oldaláról.

A külföldi ingatlan tulajdon birtoklásának szabályai

Hollandia szívesen látja a külföldi ingatlanvásárlókat, de néhány jogi lépést figyelembe kell venni. Külföldi munkavállalóként ugyanúgy vásárolhat ingatlant, mint a holland állampolgárok, de a folyamat az Ön állampolgárságától függően változhat. A holland törvények mindenkit tisztességesen kezelnek, így itt nem kell aggódnia!

Tartózkodási engedély az ingatlan tulajdonhoz

Ha Ön uniós állampolgár, ezt a részt nyugodtan átugorhatja. Egy uniós ország állampolgáraként addig maradhat Hollandiában, ameddig csak akar. Nincs szüksége tartózkodási engedélyre, és nem kell jelentkeznie az IND-nél.

Ha azonban nem uniós állampolgár, akkor néhány további lépést kell megtennie, mielőtt ingatlant vásárolna.

Ne aggódjon, ezek nem túl bonyolultak!

Tartózkodási engedélyt kell kérnie a Bevándorlási és Honosítási Szolgálattól (IND), és ehhez be kell mutatnia, hogy elegendő pénzzel rendelkezik saját maga és adott esetben családja eltartásához. Amint megkapja ezt az engedélyt, büszkén nevezheti Hollandiát az otthonának.

Specifikációk külföldi vásárlók számára

Bár Hollandia szívesen látja a külföldi vásárlókat, van néhány dolog, amit szem előtt kell tartani:

• Ellenőrizze a korlátozásokat: Egyes területeken, különösen bizonyos, a határhoz közeli régiókban, korlátozások vonatkozhatnak a külföldiek tulajdonjogára. Győződjön meg róla, hogy kétszer is ellenőrizze a szabályokat az adott helyen, amely iránt érdeklődik.
• Adók és illetékek: Az ingatlanvásárlás olyan költségekkel jár, mint az adók és illetékek. Ezek az Ön lakóhelyétől függően változhatnak, ezért érdemes szakemberrel konzultálnia, hogy megértse, mire számíthat.
• Pénzmosás elleni intézkedések: Mint a rosszfiúk ellen küzdő szuperhősök, a holland kormány is rendelkezik a pénzmosás és más pénzügyi bűncselekmények megelőzésére irányuló intézkedésekkel. Ez azt jelenti, hogy lehet, hogy extra dokumentumokkal kell igazolnia, hogy nem folytat illegális üzleteket.

Ezeknek a jogi és szabályozási szempontoknak a megismerése olyan lehet, mintha egy rejtvényt kellene megoldania, de ne feledje, hogy szakemberek, például ügyvédek és ingatlanügynökök végigvezethetik Önt a folyamaton. 

A szabályok megértése zökkenőmentes utat biztosít a hollandiai lakástulajdonosi álmok megvalósításához.

Profi tipp: Írjon alá egy előszerződést.

Az előszerződést (koopakte) ügyvédnek kell elkészítenie, és azt a vevőnek és az eladónak egyaránt alá kell írnia. Vevőként az adásvételi szerződés aláírásával megvédheti magát. Ez megvédi Önt, ha a jelzáloghitelező úgy dönt, hogy elutasítja a jelzálogkérelmet, és így Ön büntetés nélkül elállhat az adásvételtől.

Mivel a lakásvásárlás nem mindennapi esemény, a vevőnek három napos türelmi időt biztosítanak, amely alatt indoklás nélkül elállhat az üzlettől. A türelmi idő leteltével az adásvételi szerződés mindkét fél számára kötelező érvényűvé válik. Általában a jelzáloghitel rendezése után a vételár 10%-ának megfelelő foglaló fizetésére van szükség. Ha nem rendelkezik ilyen megtakarítással, jelzáloghitel-tanácsadója segíthet bankgarancia biztosításában.

Pénzügyi tervezés és jelzáloghitel lehetőségek külföldi munkavállalók számára Hollandiában

A hollandiai lakásvásárláshoz szilárd alapokon nyugvó pénzügyi tervezésre van szükség. Nézzük meg, hogyan kezelje a költségeket, vizsgálja meg a jelzáloghitel-lehetőségeket, és biztosítsa a szükséges pénzeszközöket.

A költségek és adók megértése

Amikor készen áll arra, hogy belevesse magát a holland ingatlanok világába, tisztában kell lennie a pénzügyi szempontokkal. A lakásvásárlásnak különböző költségei vannak, például:

• A vételár: A megvásárolt ingatlan tényleges ára.
• Átruházási adó (vagy ingatlanátruházási adó): Ez egy olyan adó, amelyet az államnak fizet, amikor ingatlant vásárol. Az összeg az ingatlan vételárától függően változik.
• Közjegyzői díjak: Szüksége lesz egy közjegyzőre, aki az ingatlan nevére történő átruházásának jogi vonatkozásait intézi. Ők díjat számítanak fel a szolgáltatásaikért.
• Ingatlanközvetítői jutalék: Ha ingatlanügynököt vagy jelzáloghitel-tanácsadót vesz igénybe, általában díjat számít fel, amely a vételár egy bizonyos százalékát teszi ki.

A jelzáloghitel-lehetőségek feltárása

Ha nem tudja a teljes ingatlant előre kifizetni, ne aggódjon – itt jön a képbe a jelzáloghitel. 

A jelzáloghitel olyan, mint egy hitel, amely kifejezetten lakásvásárlásra szolgál. Külföldi munkavállalóként Hollandiában többféle jelzáloghitel-lehetőséget talál.

Ezek a lehetőségek eltérő feltételekkel, kamatlábakkal és törlesztési tervekkel rendelkezhetnek. A lehetőségek felkutatása és összehasonlítása segít megtalálni az Ön pénzügyi helyzetének megfelelőt.

Külföldieknek jelzáloghitelt kínáló jelzálogtanácsadók

A Hollandiában ingatlant vásárolni kívánó számos külföldi gyakran fordul jelzáloghitel-tanácsadókhoz, hogy segítséget kapjon a folyamat során.

Az elérhető holland tanácsadók sokasága mellett a külföldi jelzáloghitel-tanácsadók jelenléte is figyelemre méltó az országon belül.

Ez különösen akkor válik előnyössé, ha Ön nem beszél jól hollandul, vagy ha újonnan érkezett a holland ingatlanpiacra. A hollandiai expat-barát brókerek között említésre méltóak a következők:

• Jelzáloghitel külföldieknek
• Független jelzáloghitel külföldieknek

Ezen kívül ezt a jelzáloghitel-kalkulátort is használhatja a holland jelzáloghitelek kamatainak ellenőrzéséhez.

Tippek a költségvetéshez és a finanszírozáshoz

A lakásvásárlás nagy lépés, ezért a pénzügyek kezelése kulcsfontosságú. Íme néhány tipp, amit érdemes figyelembe venni:

• Készítsen költségvetést: Üljön le, és számolja ki havi bevételeit és kiadásait. Ez segít megérteni, hogy mennyit engedhet meg magának kényelmesen a jelzáloghitel törlesztésére.
• Előleg: Általában előleget kell fizetnie, ami az ingatlan árának egy bizonyos százalékát jelenti. Tervezze meg ezt a kiadást előre.
• Jó hiteltörténet kiépítése: A jó hitelmúlt segíthet abban, hogy jobb jelzáloghitel-szerződést kössön. Fizesse be időben a számláit, és kezelje felelősségteljesen az adósságait.
• Konzultáljon pénzügyi szakértőkkel: Ne féljen tanácsot kérni. A pénzügyi tanácsadók és jelzáloghitel-ügynökök az Ön helyzetére szabott betekintést nyújthatnak.
• Tervezzen a járulékos költségekre: A vételáron túlmenően vegye figyelembe az olyan egyéb költségeket, mint a lakásbiztosítás, a karbantartás és a közüzemi szolgáltatások.

Navigálás a vásárlási folyamatban

Gratulálunk! Eljutott az izgalmas vásárlási folyamatig. Íme egy lépésről-lépésre történő útmutató:

Lépésről lépésre történő folyamat

1. Házvadászat: Ez olyan, mint a kincskeresés része. Megkeresed az ingatlanokat, meglátogatod őket, és meglátod, melyik lopja el a szívedet.
2. Ajánlatot tesz: Ha megtalálta az “igazit”, ajánlatot tesz az eladónak. Ezután tárgyalások következhetnek, amíg mindketten meg nem egyeztek az árban.
3. Az adásvételi szerződés elkészítése: Ez a jogi rész. Az adásvételi szerződés elkészül, amely részletesen tartalmazza az adásvétel feltételeit.
4. Közjegyzői kinevezés: Szüksége lesz egy közjegyzőre, aki a hivatalos tulajdonjog-átruházást lebonyolítja. Mindkét fél (Ön és az eladó) találkozik a közjegyzővel, hogy aláírják a szükséges dokumentumokat.
5. A tulajdonjog átruházása: Ekkor az ingatlan hivatalosan is az Öné lesz. Ön kifizeti az eladónak a megállapodás szerinti összeget, és a közjegyző az Ön nevére jegyezteti be az ingatlant.

Támogatási rendszerek

Sajnos az első lakásvásárlók számára nem állnak rendelkezésre külön pénzügyi programok. Ez kihívást jelenthet azok számára, akik most kezdik meg a lakástulajdon megszerzésének útját.

A holland kormány azonban 2013 óta enyhítette a jelzáloghitel-követelményeket, így javítva a holland ingatlanpiacra való első belépést tervezők megfizethetőségét.

Ezek a változások elsősorban a “Nationale Hypotheek Garantie” (NHG) néven ismert nemzeti jelzáloggarancia köré csoportosulnak – ez a kezdeményezés biztosítékot nyújt a jelzáloghitel visszafizetésére, ha a hitelfelvevő váratlan kihívásokkal szembesülne.

2020-ban a Nemzeti Jelzáloggarancia (NHG) díja 0,9%-ról 0,7%-ra csökkent. Ez a leendő vásárlók számára akár 620 EUR potenciális megtakarítást jelent. 

Emellett az NHG fedezetre jogosult ingatlanok felső határát 310 000 euróra, illetve 328 600 euróra emelték, ha a lakóingatlan megfelel bizonyos energiahatékonysági kritériumoknak.

Átvilágítás és ingatlanellenőrzés

Ahogyan egy új lakóhely minden szegletét felfedezné, fontos, hogy ugyanezt tegye a potenciális új otthonával is. Végezzen alapos átvilágítást, ami az ingatlan történetének felkutatását, a fennálló tartozások vagy problémák ellenőrzését, valamint annak ellenőrzését jelenti, hogy minden szükséges engedély rendben van-e.

Az ingatlanvizsgálat olyan, mintha leendő otthonát egészségügyi szűrővizsgálatnak vetné alá. Egy profi ellenőr megkeresi a figyelmet igénylő szerkezeti vagy karbantartási problémákat. Ez a lépés biztosítja, hogy Ön megalapozott döntést hoz, és szükség esetén tárgyalni tud a javításokról.

A vásárlási folyamat izgalmas forgatagában ne feledje, hogy ne siessen, kérdezzen, és támaszkodjon a szakemberek szakértelmére.

Ingatlant vegyen vagy béreljen Hollandiában?

Bár a hollandiai lakásvásárlás magas költségekkel járhat, hosszú távon általában bölcs pénzügyi döntés. A bérlés elterjedtsége ellenére a hollandiai ingatlanárak meredekek, és további költségeket halmozhatnak fel.

A lakástulajdonosok adókedvezményeket élvezhetnek, amelyek a bérléshez képest alacsonyabb jelzálogköltségeket eredményeznek. Ez különösen nyilvánvaló, mivel a bérleti díjak általában évről évre emelkednek. Fontos azonban felmérni az egyes területek piacát, és eldönteni, hogy bölcs dolog-e jelenleg vásárolni.

A bérlésnek is megvannak a maga előnyei. Ha azt tervezi, hogy gyakran költözik, vagy rövid távon dolgozik Hollandiában, a bérlés nagyobb rugalmasságot biztosít. A fenntartási költségek tekintetében is kevesebb felelősséggel kell számolnia, és kevesebb előzetes költséggel kell számolnia.

Zárószavak

A külföldi munkavállalók számára a hollandiai lakásvásárlás jelentős döntés a határokon átnyúló átmenet tekintetében. Bár bonyolult lehet, ez a folyamat lehetőséget nyújt a stabilitásra, a közösséghez való tartozás érzésére, és egy kifizetődő befektetés a jövőre nézve.

Ahogy elkezdi az új holland otthonában való letelepedés útját, fontos, hogy figyelembe vegye a pénzügyi részleteket és a piac állapotát. Reméljük, hogy ez az útmutató hasznos meglátásokkal szolgál, amelyek képessé teszik Önt arra, hogy sikereket és elégedettséget érjen el új életében!

Készen áll a következő lépésre egy teljes élet felé Hollandiában? Regisztráljon weboldalunkon még ma, és nyissa meg az ajtót az új lehetőségek előtt!