Los Mejores Bancos en Holanda para expatriados

Holanda cuenta con una industria bancaria próspera, conocida por la intensa competencia entre una variedad de instituciones. Hay muchas opciones tanto para individuos como para empresas, atendiendo diversas necesidades financieras. Sin embargo, con tantas opciones disponibles, seleccionar el banco adecuado requiere una consideración cuidadosa.

En este artículo, profundizaremos en factores clave a tener en cuenta, como la importancia de la banca digital, las posibles comisiones asociadas a diferentes cuentas, y los valores generales del banco. Explorando estos aspectos, te prepararemos para tomar una decisión informada y seleccionar un socio bancario que se alinee perfectamente con tus objetivos financieros.

Por qué Deberías Abrir una Cuenta Bancaria Holandesa

Encontrar el banco perfecto en Holanda para expatriados es como encontrar el par de zapatos perfecto: necesita ajustarse bien. Un banco que no se alinea con tus necesidades o principios financieros puede generar frustración y pérdida de dinero. Aquí te explicamos por qué elegir el banco adecuado es importante:

• Ahorra dinero: Los diferentes bancos tienen estructuras de tarifas diferentes. Puedes ahorrar bastante eligiendo un banco con comisiones bajas o sin comisiones de mantenimiento mensuales, retiradas gratuitas en cajeros automáticos y tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro.
• Maximiza los beneficios: Los bancos ofrecen una variedad de características como herramientas de presupuesto, seguros de viaje, programas de recompensas en efectivo y descuentos. Alinear estos beneficios con tu estilo de vida puede ser una gran ventaja.
• Alineación con valores: Algunos bancos priorizan la sostenibilidad o prácticas éticas. Si estos valores son importantes para ti, elegir un banco que los refleje puede hacer que tus finanzas sean más significativas

Los Mejores Bancos para Expatriados en Holanda

La traducción de tu texto sería:

Cuando se trata de la banca en Holanda, existe una mezcla vibrante de instituciones consolidadas y nuevos actores innovadores. Aquí tienes una lista de los 5 mejores bancos en Holanda para extranjeros.

ABN Amro

Uno de los bancos holandeses más importantes, ABN Amro, Es conocido por su extensa red de sucursales y servicios bancarios tradicionales. Ofrecen diversas cuentas, hipotecas, préstamos y productos de inversión. Si no estás familiarizado con el neerlandés, ten en cuenta que es el único banco «tradicional» en Holanda donde puedes encontrar toda la información en inglés.

Además, es el único banco tradicional en Holanda que permite abrir una cuenta antes de registrarse en el municipio y obtener el BSN. Antes de adquirir estos documentos, puedes utilizar los servicios bancarios hasta por 90 días.

Tanto la banca en línea como la móvil son gratuitas. ABN AMRO ofrece tres tipos de tarjetas de crédito: la tarjeta de crédito estándar, la tarjeta de crédito dorada y la tarjeta de crédito para estudiantes. En caso de daños o pérdidas, también obtienes cobertura de seguro según la opción de tarjeta de crédito que elijas.

Grupo ING 

Otro miembro de los tres bancos más grandes de Holanda es  Grupo ING.Son conocidos por su sólida plataforma de banca móvil y su enfoque en la innovación. Ofrecen diversas cuentas, hipotecas, préstamos y productos de inversión con una experiencia en línea fácil de usar.

Además de tener muchas sucursales físicas, abrir una cuenta con ING se puede completar en 20 minutos en una de sus ubicaciones, en comparación con hasta una semana en otros bancos de Holanda.

Los graduados y estudiantes internacionales también son elegibles para abrir una cuenta en Holanda antes y después de recibir su BSN.

Rabobank

El tercer miembro de los tres grandes bancos en Holanda es Rabobank. Tiene un fuerte enfoque en la banca cooperativa y la sostenibilidad.

Actualmente, Rabobank ofrece tres tipos de cuentas:  

• Direct Pakket: que es una cuenta corriente estándar que cuesta €1.55 al mes.  
• Basis Pakket: que cuesta €2.90 al mes e incluye una opción de tarjeta de crédito.  
• Totaal Pakket: que cuesta €4.80 al mes y es una cuenta deluxe con características adicionales.  

Se ofrece acceso en línea y móvil para cada tipo de cuenta. Hay paquetes diseñados específicamente para empresas, jóvenes, estudiantes y parejas con cuentas conjuntas..

Es necesario hacer una cita para crear una cuenta. Desafortunadamente, no toda la información está disponible en inglés en el sitio web o para la banca por internet.

Bunq

Otro banco que deberías considerar si eres un expatriado en Holanda es Bunq. Este banco es completamente en línea y ofrece banca móvil con varias opciones de cuentas, herramientas de presupuestación y pagos instantáneos..

Ofrece una abundancia de características para hacer que la gestión de tus finanzas sea más sencilla, como la posibilidad de acceder a dos cuentas con una sola tarjeta, redondeo automático para ahorrar costos y clasificación de salarios para simplificar la presupuestación. 

¡La mejor característica es que no necesitas esperar a recibir un BSN para registrarte! Puedes utilizar el banco durante hasta 90 días mientras esperas tu número de servicio al ciudadano.

Aunque la tarifa mensual es un poco más alta que la de otros bancos de Holanda, creemos que el ahorro significativo en costos lo hace valer la pena..

N26

N26 es otro fuerte competidor para expatriados cuando se trata de transferencias de dinero internacionales. Si eliges N26, podrás abrir una cuenta bancaria en minutos. Además, ten en cuenta que una cuenta bancaria estándar es gratuita y viene con una tarjeta virtual N26 Mastercard, para que puedas hacer pagos directamente desde tu teléfono móvil.

También hay tres cuentas premium diferentes: N26 You, Business You y N26 Metal. Una cosa más genial sobre N26 es que su atención al cliente trabaja largas horas, desde las 07:00 hasta las 23:00, incluso los fines de semana y festivos.

Seleccionar el mejor banco depende de tus necesidades individuales. La siguiente tabla compara las características clave de algunos de los principales contendientes para ayudarte a comenzar:

Bancos más pequeños a considerar

• ASN Bank – Prioriza métodos bancarios amigables con el medio ambiente.
• SNS Bank – Ofrece una selección de productos financieros a tasas competitivas.
• RegioBank – Este banco es conocido por su fuerte presencia en regiones específicas de los Holanda.

Cómo abrir una cuenta bancaria en los Holanda

Afortunadamente, abrir una cuenta bancaria en los Holanda es un proceso bastante sencillo. Para todos aquellos que necesiten una explicación más detallada, recomendamos visitar nuestra guía completa aquí.

La mayoría de los bancos holandeses te permiten abrir una cuenta en línea a través de su sitio web o en persona visitando una de sus sucursales. Asegúrate de programar una cita antes de abrir una cuenta en una sucursal.

En términos generales, necesitarás reunir algunos documentos esenciales: identificación válida, tu Número de Servicio al Ciudadano (BSN), prueba de domicilio (por ejemplo, un contrato de alquiler) y un contrato de trabajo o un Recibo de Sueldo Holandés.

La buena noticia es que un gran número de bancos holandeses aceptan clientes internacionales y, con frecuencia, ofrecen asistencia en inglés durante el proceso de solicitud.

Factores a considerar al elegir el banco adecuado para ti

Elegir la cuenta bancaria perfecta en Holanda va más allá de ser solo un lugar donde recibirás y depositarás tu dinero. Se trata de encontrar un socio financiero que comparta tus valores y aspiraciones. Aquí tienes un desglose de los factores clave que deberás considerar al tomar tu decisión:

• Banca Digital – Elige un banco que adopte soluciones digitales. Características como depósitos de cheques móviles, transferencias instantáneas entre cuentas y pagos sin contacto mejorarán tu experiencia bancaria.
• Opciones de Transferencia de Dinero Internacional – Si sueles enviar o recibir dinero internacionalmente, es importante conocer las tarifas y tasas de cambio ofrecidas por diferentes bancos. Algunos bancos tienen tarifas competitivas porque se especializan en transferencias internacionales.
• Soporte para iDEAL – iDEAL es un sistema de pago en línea popular en Holanda. Para garantizar experiencias de compra en línea sin problemas, asegúrate de que el banco que has elegido apoye iDEAL.
• Tarjeta de Banco Maestro o V Pay – Las tarjetas de débito son aceptadas en toda Holanda para compras regulares. Verifica si tu banco elegido ofrece una tarjeta Maestro o V Pay como tu tarjeta de débito principal.
• Función Conveniente de Solicitud de Pago – Algunos bancos ofrecen una forma conveniente de solicitar dinero a amigos o dividir cuentas. Esta función simplifica las interacciones financieras.
• IBAN Holandés y Pagos Instantáneos – Un IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) es esencial para recibir dinero en Holanda. Elige un banco que proporcione un IBAN holandés y facilite pagos instantáneos (conocidos como Pagos Instantáneos SEPA) para transacciones más rápidas.
• Comunicación e Interfaz en Inglés – Para muchos expatriados, el holandés no es el idioma que hablan, así que asegúrate de que el banco que elijas ofrezca comunicación clara y una interfaz de usuario en inglés. Esto hará que navegar por tu cuenta y acceder a las funciones sea mucho más fácil..

Recuerda que el mejor banco para ti es subjetivo y depende de tus prioridades individuales. Investiga detenidamente, compara las ofertas, reflexiona sobre ello y elige un banco que se convierta en un valioso socio financiero para alcanzar tus objetivos.

Lista de Términos que Necesitas Conocer en el Sistema Bancario Holandés

Para hacer que tu experiencia bancaria sea mucho más fácil y agradable, algunos bancos ofrecen aplicaciones interesantes, funciones y servicios financieros que pueden atraer a clientes potenciales. En esta lista, descubrirás más:

• Tikkie – Esta es una aplicación de solicitud de pago móvil muy popular en Holanda. Permite a los usuarios dividir cuentas fácilmente o solicitar dinero a amigos.
• iDEAL – Este es un sistema de pago en línea seguro utilizado en Holanda para realizar compras en línea directamente desde tu cuenta bancaria.
• DIN – Este es un método de autenticación en línea seguro utilizado en Holanda para acceder a servicios gubernamentales en línea o verificar tu identidad para la banca en línea..
• IBAN – Un Número de Cuenta Bancaria Internacional. Un identificador único para tu cuenta bancaria que se utiliza para transferencias de dinero internacionales.
• Cuenta conjunta – Este es un tipo de cuenta bancaria compartida por dos o más personas. Todos pueden depositar, retirar y gestionar fondos juntos.

Opciones Alternativas de Servicios de Transferencia de Dinero para Expatriados

Los bancos tradicionales a menudo tienen tarifas altas para transferencias de dinero internacionales. Para evitar pagar tarifas innecesarias, elige cualquiera de las opciones alternativas de transferencia de dinero que mejor se adapten a tus necesidades. Aquí hay algunas opciones alternativas para expatriados a considerar:

• Wise (anteriormente TransferWise) – Conocido por sus tasas de cambio competitivas y bajas tarifas, a menudo inferiores al 1% del monto de la transferencia. También ofrecen una cuenta multimoneda sin fronteras para gestionar fondos.
• Revolut – Revolut también puede ser un fuerte competidor para expatriados que consideran opciones alternativas de transferencia de dinero. Esta billetera electrónica ofrece tasas interbancarias sin tarifas ocultas en los días laborables dentro del límite de cambio gratuito de tu plan.
• PayPal y Payoneer – Servicios como PayPal pueden ser convenientes para transferencias más pequeñas, especialmente si ambas partes ya tienen cuentas. Sin embargo, las tarifas pueden ser más altas para transacciones internacionales.
• WorldRemit – Una opción económica para enviar dinero al extranjero, especialmente para recogidas en efectivo. Ofrecen transferencias a más de 130 países.
• Remitly – Otro servicio popular con una aplicación fácil de usar, ideal para enviar dinero a amigos y familiares. Las tarifas y tasas pueden variar según el destino.
• XE – Ofrecen transferencias internacionales a más de 200 países con tarifas transparentes y tasas de cambio competitivas. También permiten contratos a plazo para fijar tasas de cambio.
• Western Union and MoneyGram – These money transfer operators are not the best option for expats due to their high fees, but they are great option in case you need an extremely fast money transfer.

Elegir el Servicio Adecuado

La mejor opción para ti dependerá de tus necesidades específicas. Aquí hay algunos factores a considerar:

• Monto de la transferencia – Las tarifas pueden ser un factor más importante para transferencias más pequeñas.
• País de destino – Algunos servicios tienen mejor cobertura o tarifas para ciertas regiones.
• Velocidad de la transferencia – ¿Necesitas que el dinero llegue con urgencia?
• Métodos de pago – ¿Cómo deseas pagar por la transferencia (cuenta bancaria, tarjeta de crédito, etc.)?

Recuerda que siempre es una buena idea investigar y comparar diferentes servicios antes de elegir uno para tus transferencias de dinero internacionales.

Conclusiones

Desde las funcionalidades en línea y aplicaciones móviles hasta tarifas, redes de sucursales y características internacionales, entender tus prioridades te ayudará a elegir el banco adecuado con facilidad. Lo más importante es encontrar un banco que se alinee con tus hábitos y objetivos financieros.

Así que, tómate un tiempo para investigar las ofertas de diferentes bancos basándote en los detalles que hemos proporcionado. Con una comprensión clara de tus necesidades financieras, estarás bien encaminado para seleccionar el socio bancario ideal en Holanda.

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Preguntas Frecuentes sobre los Bancos en Holanda para Expatriados

¿Cuál es el mejor banco para expatriados?

El mejor banco depende de tus necesidades y prioridades individuales. Sin embargo, basándonos en la información que discutimos, aquí tienes un desglose de algunos de los principales candidatos para expatriados:

• ABN Amro;

• Bunq;

• Radobank;

• ING Group.

¿Cuáles son las tarjetas más comunes utilizadas en Holanda?

En Holanda, las tarjetas de débito son imprescindibles para las transacciones diarias. Aquí tienes un desglose de las tarjetas más comunes:

• Maestro, Visa y Mastercard – Estas tarjetas de débito te permiten realizar compras en tiendas y retirar efectivo de los cajeros automáticos.
• V Pay – Otra opción popular de tarjeta de débito es V Pay. Funciona de manera similar a Maestro, pero es específica de Holanda y algunos otros países europeos.

¿Qué es el Esquema de Garantía de Depósitos (DGS)?

El Esquema de Garantía de Depósitos (DGS) es una red de seguridad financiera que protege tu dinero en caso de que un banco quiebre. Aquí te explicamos cómo funciona:

• Cobertura – Tus depósitos bancarios están asegurados por el DGS en caso de quiebra de un banco.
• Límites – La cantidad específica de cobertura varía según el país en el que vivas. Por ejemplo, en Holanda, los bancos garantizan depósitos de hasta €100,000 por depositante.

¿Cuál es la mejor billetera electrónica para extranjeros?

Al igual que al elegir un banco, elegir una billetera electrónica también depende de tus necesidades y prioridades individuales. En Holanda, la mayoría de las personas prefieren usar Revolut, además de Google y Apple Pay

¿Puedo transferir dinero al extranjero?

¡Sí, definitivamente puedes transferir dinero al extranjero! Hay varias formas de hacerlo, cada una con sus ventajas y desventajas. Aquí hay algunas opciones comunes:

• Tu Banco – La mayoría de los bancos ofrecen servicios de transferencia de dinero internacional. Ten en cuenta que las tarifas pueden ser altas, especialmente para transferencias más pequeñas.
• Proveedores de Servicios de Transferencia de Dinero – Empresas como Wise, WorldRemit o XE ofrecen tasas de cambio competitivas y tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales.
• Aplicaciones de Pago entre Personas (P2P) – Servicios como PayPal o Revolut te permiten enviar y recibir dinero internacionalmente con opciones de transferencia instantánea incluidas. La cantidad y el país de destino determinarán las tarifas.