Cele mai bune bănci din Olanda pentru expați

Olanda are o industrie bancară prosperă, cunoscută pentru competiția intensă între diverse instituții financiare. Există o mulțime de opțiuni pentru persoane fizice și afaceri, adaptate la o gamă variată de nevoi financiare. Cu toate acestea, având atât de multe opțiuni disponibile, alegerea băncii potrivite necesită o atenție deosebită.

În acest articol, vom explora factori cheie de luat în considerare, inclusiv importanța digitalizării serviciilor bancare, potențialele comisioane asociate diferitelor conturi și valorile generale ale băncii. Explorând aceste aspecte, te vom ajuta să iei o decizie informată și să alegi un partener bancar care să se alinieze perfect cu obiectivele tale financiare.

De ce să Deschizi un Cont Bancar în Olanda

Găsirea băncii perfecte în Olanda pentru expatriați este ca și cum ai găsi perechea perfectă de pantofi – trebuie să se potrivească perfect. O bancă care nu se aliniază cu nevoile tale financiare sau cu principiile tale poate duce la frustrare și bani irosiți. Iată de ce contează alegerea unei bănci potrivite:

• Economisești bani: Fiecare bancă are o structură de comisioane diferită. Alegând o bancă cu comisioane reduse sau fără taxe de administrare lunară, retrageri gratuite de la bancomat și rate competitive pentru conturile de economii, poți economisi considerabil.
• Maximizezi beneficiile: Băncile oferă o gamă largă de facilități, cum ar fi instrumente pentru bugetare, asigurări de călătorie, programe de cashback și reduceri. Alegerea acestor beneficii în funcție de stilul tău de viață poate fi un mare avantaj.
• Alinierea cu valorile personale: Unele bănci pun accent pe sustenabilitate sau pe practici etice. Dacă aceste valori sunt importante pentru tine, alegerea unei bănci care le reflectă poate aduce un sentiment de împlinire și de scop în gestionarea finanțelor tale.

Cele Mai Bune Bănci pentru Expats în Olanda

Olanda oferă un mix vibrant de instituții bancare consacrate și bănci inovatoare. Iată o listă cu cele mai bune 5 bănci din Olanda pentru expați, fiecare având caracteristici unice care le fac potrivite pentru diferite nevoi financiare.

ABN Amro

Una dintre cele mai mari bănci olandeze, ABN Amro, este cunoscută pentru rețeaua sa extinsă de sucursale și serviciile bancare tradiționale. Oferă diverse conturi, ipoteci, împrumuturi și produse de investiții. Dacă nu ești familiarizat cu limba olandeză, ține cont că este singura bancă tradițională olandeză unde poți găsi toate informațiile în engleză.

În plus, este singura bancă olandeză convențională care permite deschiderea unui cont înainte de înregistrarea la primărie și obținerea BSN (Număr de Servicii pentru Cetățeni). Înainte de a obține aceste documente, poți folosi serviciile bancare până la 90 de zile.

Atât online banking, cât și mobile banking sunt gratuite. Cardurile de credit standard, cardurile de credit aurii și cardurile de credit pentru studenți sunt cele trei tipuri pe care le oferă ABN Amro. În caz de daune sau pierderi, beneficiezi și de asigurare în funcție de opțiunea cardului de credit.

ING Group

O altă bancă importantă din Olanda, ING Group, este renumită pentru platforma sa mobilă prietenoasă cu utilizatorii și pentru inovația constantă. Oferă diverse conturi, ipoteci, împrumuturi și produse de investiții cu o experiență online ușor de utilizat.

Deschiderea unui cont cu ING poate fi finalizată în doar 20 de minute într-una dintre locațiile lor, comparativ cu până la o săptămână la alte bănci olandeze. Este, de asemenea, accesibilă absolvenților internaționali și studenților, înainte sau după obținerea BSN.

Rabobank

Rabobank este al treilea membru al celor mai mari trei bănci din Olanda și este cunoscută pentru accentul pus pe cooperare bancară și sustenabilitate.

Trei tipuri de conturi sunt disponibile la Rabobank:

• Direct Pakket – Un cont curent standard care costă 1,55 €/lună.
• Basis Pakket – Costă 2,90 €/lună și include opțiunea de card de credit.
• Totaal Pakket – Costă 4,80 €/lună și este un cont premium cu funcții suplimentare.

Accesul online și mobil la conturi este oferit pentru fiecare tip de cont. Sunt disponibile pachete special concepute pentru afaceri, tineri, studenți și cupluri care dețin conturi comune.

Pentru a deschide un cont, este necesar să programați o întâlnire. Din păcate, nu toate informațiile sunt disponibile în limba engleză pe site-ul web sau pentru serviciile de internet banking.

Bunq

O altă bancă ce merită atenția expatriaților din Olanda este Bunq. Această bancă este complet online și oferă servicii de mobile banking cu diverse opțiuni de conturi, instrumente de gestionare a bugetului și plăți instantanee.

Bunq vine cu o multitudine de funcții menite să simplifice gestionarea finanțelor: posibilitatea de a accesa două conturi cu un singur card, rotunjirea automată a sumelor pentru economii și sortarea salariilor pentru o mai bună administrare a bugetului.

Cel mai mare avantaj este că nu trebuie să așteptați să primiți un BSN (număr de serviciu pentru cetățeni) pentru a vă înscrie! Puteți utiliza banca timp de până la 90 de zile în timp ce așteptați acest document.

Deși taxa lunară este puțin mai mare comparativ cu alte bănci olandeze, credem că economiile semnificative fac ca acest cost să merite.

N26

N26 este un alt concurent puternic pentru expatriați atunci când vine vorba de transferuri internaționale de bani. Dacă alegeți N26, veți putea să vă deschideți un cont bancar în câteva minute. De asemenea, rețineți că un cont bancar Standrad este gratuit și vine cu un card virtual N26 Mastercard, astfel încât să puteți efectua plăți direct de pe telefonul mobil.

Există, de asemenea, trei conturi premium diferite – N26 You, Business You și N26 Metal. Un alt lucru grozav la N26 este faptul că asistența pentru clienți lucrează ore îndelungate, de la 07:00 la 23:00, chiar și în weekenduri și sărbători.

Selectarea celei mai bune bănci depinde de nevoile dumneavoastră individuale. Tabelul următor compară principalele caracteristici ale câtorva dintre cele mai bune bănci concurente pentru a vă ajuta să începeți:

Bănci mai mici de luat în considerare

• ASN Bank – Prioritizează metodele bancare ecologice.
• SNS Bank – Oferă o selecție de produse financiare la rate competitive.
• RegioBank – Această bancă este bine cunoscută pentru prezența sa puternică în anumite regiuni din Olanda.

Cum să deschideți un cont bancar olandez

Din fericire, deschiderea unui cont bancar în Olanda este un proces destul de simplu. Pentru toți cei care au nevoie de o explicație mai detaliată, vă recomandăm să vizitați ghidul nostru cuprinzător aici.

Majoritatea băncilor olandeze vă permit să deschideți un cont online prin intermediul site-ului lor web sau în persoană, mergând la una dintre sucursalele lor. Asigurați-vă că programați o întâlnire înainte de a deschide un cont la o sucursală.

În general, va trebui să adunați câteva documente esențiale: o identificare valabilă, numărul dumneavoastră de serviciu cetățean (BSN), dovada adresei (de exemplu, un contract de închiriere) și un contract de muncă sau un fluturaș de salariu olandez.

Vestea bună este că un număr mare de bănci olandeze acceptă clienți internaționali și oferă frecvent asistență în limba engleză în timpul procesului de aplicare.

Factori de luat în considerare când alegeți banca potrivită pentru dumneavoastră

Alegerea contului bancar perfect în Țările de Jos înseamnă mai mult decât un loc unde să primiți și să depozitați banii. Este vorba despre găsirea unui partener financiar care împărtășește valorile și aspirațiile dumneavoastră. Iată o prezentare detaliată a factorilor-cheie pe care trebuie să îi luați în considerare atunci când luați această decizie:

• Banca online și aplicația mobilă: O platformă online prietenoasă cu utilizatorul este crucială în lumea digitală de astăzi. Căutați caracteristici precum instrumente de bugetare, o aplicație bancară mobilă intuitivă, diferite plăți online ale facturilor și actualizări în timp real ale conturilor.
• Taxe: Taxele de întreținere lunară, taxele de tranzacție (atât interne, cât și internaționale) și taxele pentru retragerea de la ATM (mai ales dacă călătoriți frecvent) sunt factori importanți. Puteți economisi mulți bani alegând banca potrivită. Unele bănci oferă conturi gratuite cu servicii limitate, în timp ce altele percep o taxă premium pentru o gamă mai largă de caracteristici.
• Rețeaua de sucursale și locația: Sucursalele fizice sunt un beneficiu de care veți dori să dispuneți, mai ales dacă preferați interacțiunea în persoană. În acest caz, o bancă cu o rețea extinsă de sucursale situate convenabil aproape de dumneavoastră este ideală. Totuși, dacă vă bazați pe banca online, o rețea mai mică de sucursale este în regulă.
• Ratele dobânzilor pentru conturile de economii: Ratele dobânzilor oferite pentru conturile de economii sunt importante dacă intenționați să economisiți. Este esențial să comparați ratele între diferite bănci și să luați în considerare dacă o rată mai mare a dobânzii justifică eventualele dezavantaje.
• Tipurile de conturi oferite: Băncile oferă diverse tipuri de conturi. Există conturi pentru studenți, conturi comune sau conturi premium cu beneficii suplimentare, așa că alegeți unul care se potrivește cel mai bine situației și nevoilor financiare.
• Banca digitală: Alegeți o bancă ce îmbrățișează soluțiile digitale. Caracteristici precum depuneri mobile de cecuri, transferuri instantanee între conturi și plăți contactless vă vor îmbunătăți experiența bancară.
• Opțiuni de transfer internațional de bani: Dacă obișnuiți să trimiteți sau să primiți bani internațional, este esențial să cunoașteți taxele și ratele de schimb oferite de diferite bănci. Unele bănci au tarife competitive deoarece se specializează în transferuri internaționale.
• Suport pentru iDEAL: iDEAL este un sistem de plată online popular în Țările de Jos. Pentru a vă asigura o experiență de cumpărături online fără probleme, asigurați-vă că banca aleasă acceptă iDEAL.
• Card bancar Maestro sau V Pay:Cardurile de debit sunt acceptate în întreaga Țară de Jos pentru achiziții obișnuite. Verificați dacă banca aleasă oferă un card Maestro sau V Pay ca principal card de debit.
• Funcția convenabilă de solicitare a plății: Unele bănci oferă o modalitate convenabilă de a solicita bani de la prieteni sau de a împărți facturi. Această caracteristică simplifică interacțiunile financiare.
• IBAN olandez și plăți instantanee: Un IBAN (Olanda. Alegeți o bancă care oferă un IBAN olandez și facilitează plățile instantanee (cunoscute ca SEPA Instant Payments) pentru tranzacții mai rapide.
• Comunicare și interfață în limba engleză
  Pentru mulți expați, olandeză nu este limba vorbită, așa că asigurați-vă că banca aleasă oferă o comunicare clară și o interfață în limba engleză. Acest lucru va face navigarea contului și accesarea caracteristicilor mult mai ușoare.

Lista termenilor pe care trebuie să îi cunoașteți în sistemul bancar olandez

Pentru a vă face experiența bancară mult mai ușoară și mai plăcută, unele bănci oferă aplicații interesante, caracteristici și servicii financiare care pot atrage potențiali clienți. Iată câteva dintre acestea:

• Tikkie O aplicație foarte populară pentru solicitări de plată mobilă în Țările de Jos. Permite utilizatorilor să împartă ușor facturile sau să solicite bani de la prieteni.
• iDEAL Un sistem de plată online securizat folosit în Țările de Jos pentru a efectua achiziții direct din contul bancar.
• iDIN O metodă de autentificare online securizată folosită în Țările de Jos pentru a accesa servicii guvernamentale online sau pentru a vă verifica identitatea pentru banking online.
• IBAN Un Număr Internațional de Cont Bancar. Este un identificator unic pentru contul dumneavoastră bancar, folosit pentru transferuri internaționale de bani.
• Cont comun Un tip de cont bancar împărțit de două sau mai multe persoane. Toți utilizatorii pot depune, retrage și gestiona fonduri împreună.

Opțiuni alternative de transfer de bani pentru expați

Băncile tradiționale adesea au taxe mari pentru transferurile internaționale de bani. Pentru a evita plata taxelor, nu trebuie să o faceți, alegeți orice opțiune alternativă de transfer de bani care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră. Iată câteva opțiuni alternative pentru expați de luat în considerare:

• Wise (fost TransferWise) – Cunoscut pentru ratele de schimb competitive și comisioanele mici, de obicei mai mici de 1% din suma transferată. De asemenea, oferă un cont multi-valutar fără frontiere pentru gestionarea fondurilor.

• Revolut – Revolut poate fi și o opțiune puternică pentru expați care iau în considerare opțiuni alternative de transfer de bani. Acest portofel electronic oferă rate interbancare fără comisioane ascunse în zilele lucrătoare în cadrul alocației de schimburi gratuite a planului dumneavoastră.

• PayPal și Payoneer – Servicii precum PayPal pot fi convenabile pentru transferuri mai mici, mai ales dacă ambele părți au deja conturi. Totuși, comisioanele pot fi mai mari pentru tranzacțiile internaționale.

• WorldRemit – O opțiune prietenoasă cu bugetul pentru a trimite bani în străinătate, în special pentru ridicarea de numerar. Oferă transferuri în peste 130 de țări.

• Remitly – O altă serviciu popular cu o aplicație ușor de utilizat, bun pentru trimiterea de bani prietenilor și familiei. Comisioanele și ratele pot varia în funcție de destinație.

• XE – Oferă transferuri internaționale în peste 200 de țări cu comisioane transparente și rate de schimb competitive. De asemenea, permite contracte pe termen lung pentru blocarea ratelor de schimb.
• Western Union și MoneyGram – Aceste servicii de transfer de bani nu sunt cele mai bune opțiuni pentru expați din cauza comisioanelor mari, dar sunt o opțiune excelentă în caz că aveți nevoie de un transfer de bani extrem de rapid.

Alegerea serviciului potrivit

Cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră va depinde de nevoile specifice. Iată câțiva factori de luat în considerare:

• Suma transferată – Comisioanele pot fi un factor mai important pentru transferurile mai mici.
• Țara de destinație – Unele servicii au o acoperire mai bună sau rate mai bune pentru anumite regiuni.
• Viteza transferului – Aveți nevoie ca banii să ajungă urgent?
• Metodele de plată – Cum doriți să plătiți pentru transfer (cont bancar, card de credit etc.)?

Amintiți-vă că este întotdeauna o idee bună să cercetați și să comparați diferite servicii înainte de a alege unul pentru transferurile internaționale de bani.

Concluzii finale

De la funcționalitățile online și aplicațiile mobile până la taxe, rețelele de sucursale și funcțiile internaționale, înțelegerea priorităților dumneavoastră vă va ajuta să alegeți banca potrivită cu ușurință. Ceea ce contează cel mai mult este să găsiți o bancă care să se alinieze cu obiceiurile și obiectivele dumneavoastră financiare.

Așadar, luați-vă timpul necesar pentru a cerceta ofertele diferitelor bănci pe baza detaliilor pe care le-am furnizat. Cu o înțelegere clară a nevoilor dumneavoastră financiare, veți fi pe drumul cel bun pentru a selecta partenerul bancar ideal în Olanda.

Și dacă decizia de a deschide un cont bancar olandez coincide cu aspirațiile dvs. de carieră, vizitați Robin pentru a explora oportunitățile interesante de joburi în Olanda! Lăsați-l pe Robin să vă ajute să găsiți jobul visurilor voastre și să navigați în lumea fascinantă a muncii pe piața olandeză.

Întrebări frecvente despre băncile olandeze pentru expați

Care este cea mai bună bancă pentru expați?

Cea mai bună bancă depinde de nevoile și prioritățile dumneavoastră individuale. Totuși, pe baza informațiilor pe care le-am discutat, iată o prezentare a celor mai importante opțiuni pentru expați:

• ABN Amro

• Bunq

• Rabobank

• ING Group

Care sunt cele mai comune carduri utilizate în Olanda?

În Olanda, cardurile de debit sunt esențiale pentru tranzacțiile zilnice. Iată o prezentare a celor mai comune carduri:

• Maestro, Visa și Mastercard – Aceste carduri de debit vă permit să efectuați cumpărături în magazine și să retrageți numerar de la ATM-uri.
• V Pay – O altă opțiune populară de card de debit este V Pay. Funcționează similar cu Maestro, dar este specific pentru Olanda și alte câteva țări europene.

Ce este Schema de Garantare a Depozitelor (DSG)?

Schema de Garantare a Depozitelor (DSG) este o rețea de siguranță financiară care vă protejează banii în caz de faliment al unei bănci. Iată cum funcționează:

• Acoperire – Depozitele bancare sunt asigurate de DSG în cazul unei falimente bancare.
• Limite – Suma specifică de acoperire variază în funcție de țara în care trăiți. De exemplu, în Olanda, băncile garantează depozitele până la 100.000 € per deponent.

Care este cel mai bun portofel electronic pentru străini?

La fel ca și în cazul alegerii unei bănci, alegerea unui portofel electronic depinde și de nevoile și prioritățile dumneavoastră individuale. În Olanda, majoritatea oamenilor preferă să folosească Revolut, pe lângă Google și Apple Pay.

Pot transfera bani în străinătate?

Da, cu siguranță puteți transfera bani în străinătate! Există mai multe modalități de a face acest lucru, fiecare cu avantajele și dezavantajele sale. Iată câteva opțiuni comune:

• Banca dumneavoastră – Majoritatea băncilor oferă servicii de transfer de bani internaționale. Amintiți-vă că taxele pot fi mari, mai ales pentru transferuri mai mici.
• Furnizori de servicii de transfer de bani – Companii precum Wise, WorldRemit sau XE oferă rate de schimb competitive și comisioane mai mici comparativ cu băncile tradiționale.

Aplicații de plăți Peer-to-Peer (P2P) – Servicii precum PayPal sau Revolut vă permit să trimiteți și să primiți bani internațional cu opțiuni de transfer instantanee incluse. Suma și țara de destinație vor determina taxele.