Nejlepší banky pro cizince v Nizozemsku

Nizozemsko má prosperující bankovní sektor, který se vyznačuje intenzivní konkurencí mezi různými institucemi. Jednotlivci i firmy mají k dispozici spoustu možností, jak uspokojit nejrůznější finanční potřeby. Při takovém množství možností je však třeba výběr správné banky pečlivě zvážit. 

V tomto článku se budeme zabývat klíčovými faktory, které je třeba mít na paměti, včetně významu digitálního bankovnictví, možných poplatků spojených s různými účty a celkových hodnot banky. Prozkoumáním těchto aspektů vás připravíme na to, abyste mohli učinit informované rozhodnutí a vybrat bankovního partnera, který dokonale odpovídá vašim finančním cílům.

Proč byste si měli otevřít nizozemský bankovní účet

Hledání ideální banky v Nizozemsku pro expaty je jako hledání dokonalých bot – musí dobře padnout. Banka, která neodpovídá vašim finančním potřebám nebo zásadám, může vést k frustraci a zbytečně vyhozeným penězům. Zde se dozvíte, proč na výběru správné banky záleží:

• Různé banky mají různé struktury poplatků. Výběrem banky s nízkými nebo žádnými měsíčními poplatky za vedení účtu, bezplatnými výběry z bankomatů a konkurenceschopnými úrokovými sazbami na spořicích účtech můžete ušetřit nemalé peníze do kapsy.
• Maximalizace výhod – Banky nabízejí řadu funkcí, jako jsou nástroje pro sestavování rozpočtu, cestovní pojištění, programy odměn cashback a slevy. Sladění těchto výhod s vaším životním stylem může být velkou výhodou.
• Sladění s hodnotami – Některé banky upřednostňují udržitelnost nebo etické postupy. Pokud jsou pro vás tyto hodnoty důležité, můžete se při výběru banky, která je zohledňuje, cítit dobře a vaše finance mohou být smysluplnější.

Nejlepší banky pro cizince v Nizozemsku

Pokud jde o bankovnictví v Nizozemsku, je zde pestrá směsice zavedených institucí a inovativních nováčků. Zde je seznam 5 nejlepších bank v Nizozemsku pro cizince.

ABN Amro

Jedna z největších nizozemských bank, ABN Amro, je známá svou rozsáhlou sítí poboček a tradičními bankovními službami. Nabízí různé účty, hypotéky, půjčky a investiční produkty. Pokud neovládáte nizozemštinu, mějte na paměti, že je to jediná „tradiční“ nizozemská banka, kde najdete všechny informace v angličtině. Navíc jsou jedinou tradiční nizozemskou bankou, která umožňuje otevření účtu před registrací obce a získáním BSN. Před získáním těchto dokumentů můžete v bance pracovat až 90 dní.

Online i mobilní bankovnictví je zdarma. Standardní kreditní karta, zlatá kreditní karta a studentská kreditní karta jsou tři typy, které ABN AMRO nabízí. Pro případ poškození nebo ztráty získáte také pojištění podle varianty vaší kreditní karty.

Skupina ING

Dalším členem trojice největších nizozemských bank je ING Group. Je známá svou silnou platformou mobilního bankovnictví a zaměřením na inovace. Nabízejí různé účty, hypotéky, půjčky a investiční produkty s uživatelsky přívětivým online prostředím.

Kromě toho, že mají mnoho fyzických poboček, lze otevření účtu u ING na jednom z jejich míst vyřídit za 20 minut, zatímco u jiných nizozemských bank to trvá až týden.

Zahraniční absolventi a studenti si mohou otevřít nizozemský účet také před získáním titulu BSN a po něm.

Rabobank

Třetím členem velké trojky nizozemských bank je Rabobank. Zaměřuje se na družstevní bankovnictví a udržitelný rozvoj. 

Rabobank v současné době nabízí tři typy účtů:

• Direct Pakket – což je standardní běžný účet, který stojí 1,55 EUR měsíčně.

• Basis Pakket – který stojí 2,90 EUR měsíčně a zahrnuje možnost kreditní karty.

• Totaal Pakket – stojí 4,80 EUR měsíčně a jedná se o luxusní účet s dalšími funkcemi.  

Pro každý typ účtu je nabízen online a mobilní přístup k účtu. K dispozici jsou balíčky speciálně navržené pro podnikatele, mladé jednotlivce, studenty a páry se společnými účty.

Pro vytvoření účtu je nutné sjednat schůzku. Bohužel ne všechny informace jsou na webových stránkách nebo v internetovém bankovnictví k dispozici v angličtině.

Bunq

Další bankou, na kterou byste se měli zaměřit, pokud jste expat v Nizozemsku, je Bunq. Tato banka je plně online a nabízí mobilní bankovnictví s různými možnostmi účtů, nástroje pro tvorbu rozpočtu a okamžité platby.

Nabízí množství funkcí, které vám usnadní správu financí, například možnost přístupu ke dvěma účtům pomocí jedné karty, automatické zaokrouhlování pro úsporu nákladů a třídění platů pro zjednodušení sestavování rozpočtu. 

Nejlepší funkcí je, že nemusíte čekat, až obdržíte BSN, abyste se mohli zaregistrovat! Banku můžete používat až 90 dní, zatímco čekáte na číslo služby pro občany.

Měsíční poplatek je sice o něco vyšší než u jiných nizozemských bank, ale věříme, že díky výrazné úspoře nákladů se vyplatí.

N26

N26 je dalším silným kandidátem pro cizince, pokud jde o mezinárodní převody peněz. Pokud se rozhodnete pro N26, budete si moci otevřít bankovní účet během několika minut. Mějte také na paměti, že bankovní účet Standrad je zdarma a je k němu přiložena virtuální karta N26 Mastercard, takže můžete provádět platby přímo z mobilního telefonu.

K dispozici jsou také tři různé prémiové účty – N26 You, Business You a N26 Metal. Další skvělou věcí na N26 je, že tamní zákaznická podpora pracuje dlouho, od 7:00 do 23:00, a to i o víkendech a svátcích.

Výběr nejlepší banky závisí na vašich individuálních potřebách. Následující tabulka porovnává klíčové vlastnosti některých nejlepších uchazečů, abyste mohli začít:

Menší banky, které je třeba zvážit

• ASN Bank – upřednostňuje metody bankovnictví šetrné k životnímu prostředí.
• SNS Bank – Poskytuje výběr finančních produktů za konkurenceschopné sazby.
• RegioBank – Tato banka je známá svým silným zastoupením v určitých regionech Nizozemska.

Jak si otevřít nizozemský bankovní účet

Otevření bankovního účtu v Nizozemsku je naštěstí poměrně jednoduchý proces. Všem, kteří potřebují podrobnější vysvětlení, doporučujeme navštívit našeho komplexního průvodce zde.

Většina nizozemských bank umožňuje otevřít účet online prostřednictvím svých internetových stránek nebo osobně na některé ze svých poboček. Před otevřením účtu na pobočce si nezapomeňte domluvit schůzku. 

Obecně platí, že budete potřebovat několik základních dokumentů – platný průkaz totožnosti, číslo občanského průkazu (BSN), doklad o adrese (například nájemní smlouvu) a pracovní smlouvu nebo nizozemskou výplatní pásku.

Dobrou zprávou je, že velké množství nizozemských bank přijímá zahraniční klienty a často poskytují asistenci v angličtině během procesu vyřizování žádosti.

Faktory, které je třeba zvážit při výběru vhodné banky

Výběr dokonalého bankovního účtu v Nizozemsku není jen o tom, kam přijímat a ukládat peníze. Jde o nalezení finančního partnera, který sdílí vaše hodnoty a cíle. Zde jsou klíčové faktory, které je třeba při rozhodování zvážit:

• Online bankovnictví a mobilní aplikace – Uživatelsky přívětivá online platforma je v dnešním digitálním světě klíčová. Hledejte funkce, jako jsou nástroje na plánování rozpočtu, přívětivá mobilní aplikace, různé možnosti online plateb účtů a aktuální přehled o stavu účtu v reálném čase.
• Poplatky – Měsíční poplatky za vedení účtu, poplatky za transakce (domácí i zahraniční) a poplatky za výběry z bankomatů (zvláště důležité, pokud často cestujete) jsou důležitými faktory. Správný výběr banky vám může ušetřit spoustu peněz. Některé banky nabízejí bezplatné účty s omezenými službami, zatímco jiné účtují prémiové poplatky za širší škálu funkcí.
• Síť poboček a jejich poloha – Fyzické pobočky jsou výhodou, zvláště pokud upřednostňujete osobní kontakt. V takovém případě je ideální banka s širokou sítí poboček v blízkosti vašeho bydliště. Pokud však spoléháte na online bankovnictví, menší síť poboček nevadí.
• Úrokové sazby u spořicích účtů – Úrokové sazby nabízené u spořicích účtů jsou důležité, pokud plánujete spořit. Porovnejte sazby u různých bank a zvažte, zda vyšší úroková sazba ospravedlňuje případné nevýhody.
• Nabízené typy účtů – Banky nabízejí různé typy účtů. Existují studentské účty, společné účty nebo prémiové účty s přidanými výhodami, takže si vyberte ten, který nejlépe odpovídá vaší finanční situaci a potřebám.
• Digitální bankovnictví – Vyberte si banku, která přijímá digitální řešení. Funkce jako mobilní vklady šeků, okamžité převody mezi účty a bezkontaktní platby vám zlepší zážitek z bankovnictví.
• Možnosti mezinárodních převodů peněz – Pokud pravidelně posíláte nebo přijímáte peníze ze zahraničí, zjistěte si poplatky a směnné kurzy nabízené různými bankami. Některé banky mají výhodnější sazby, protože se specializují na mezinárodní převody.
• Podpora iDEAL – iDEAL je oblíbený online platební systém v Nizozemsku. Pro hladké online nákupy se ujistěte, že vámi zvolená banka podporuje iDEAL.
• Bankovní karta Maestro nebo V Pay – Debetní karty jsou v Nizozemsku běžně přijímány pro každodenní nákupy. Zkontrolujte, zda vaše vybraná banka nabízí kartu Maestro nebo V Pay jako primární debetní kartu.
• Pohodlná funkce žádosti o platbu – Některé banky nabízejí pohodlný způsob, jak požádat přátele o peníze nebo rozdělit účty. Tato funkce usnadňuje finanční interakce.
• Holandský IBAN a okamžité platby – IBAN (mezinárodní číslo bankovního účtu) je nezbytné pro přijímání peněz v Nizozemsku. Vyberte si banku, která poskytuje nizozemský IBAN a umožňuje okamžité platby (tzv. SEPA Instant Payments) pro rychlejší transakce.
• Komunikace a uživatelské rozhraní v angličtině – Pro mnoho cizinců není holandština jejich jazykem, proto se ujistěte, že vámi zvolená banka nabízí jasnou komunikaci a uživatelské rozhraní v angličtině. To vám usnadní orientaci ve vašem účtu a přístup k funkcím.

Pamatujte, že nejlepší banka pro vás je subjektivní a závisí na vašich individuálních prioritách. Důkladně si proveďte průzkum, porovnejte nabídky, vše si promyslete a vyberte banku, která se stane cenným finančním partnerem při dosahování vašich cílů.

Seznam pojmů, které je třeba znát v nizozemském bankovním systému

Některé banky nabízejí zajímavé aplikace, funkce a finanční služby, které mohou potenciální klienty zaujmout, aby vám bankovní služby výrazně usnadnily a zpříjemnily. V tomto seznamu se dozvíte více:

• Tikkie – Jedná se o velmi oblíbenou aplikaci pro zadávání žádostí o mobilní platby v Nizozemsku. Umožňuje uživatelům snadno rozdělit účty nebo požádat o peníze přátele.
• iDEAL – Jedná se o bezpečný online platební systém, který se v Nizozemsku používá k provádění online nákupů přímo z bankovního účtu.
• iDIN – Jedná se o bezpečnou online autentizační metodu, která se v Nizozemsku používá k přístupu k online službám veřejné správy nebo k ověření totožnosti pro online bankovnictví.
• IBAN – mezinárodní číslo bankovního účtu. Jedinečný identifikátor vašeho bankovního účtu, který se používá pro mezinárodní převody peněz.
• Společný účet – Jedná se o typ bankovního účtu sdíleného dvěma nebo více osobami. Všichni můžete vkládat, vybírat a spravovat finanční prostředky společně

Alternativní způsoby převodu peněz pro cizince

Tradiční banky často účtují vysoké poplatky za mezinárodní převody peněz. Abyste se těmto poplatkům vyhnuli, vyberte si některou z alternativních možností převodů, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Zde jsou některé alternativy, které by měli cizinci zvážit:

• Wise (dříve TransferWise)
  Známý díky výhodným směnným kurzům a nízkým poplatkům, často nižším než 1 % z převáděné částky. Nabízí také bezhraniční multi-měnový účet pro správu financí.

• Revolut
  Revolut může být také silnou volbou pro cizince, kteří hledají alternativní možnosti převodů peněz. Tato elektronická peněženka nabízí mezibankovní kurzy bez skrytých poplatků ve všední dny, v rámci bezplatného limitu na výměnu měn podle plánu.

• PayPal a Payoneer
  Služby jako PayPal mohou být pohodlné pro menší převody, zvláště pokud mají oba účastníci již založené účty. Poplatky však mohou být vyšší u mezinárodních transakcí.

• WorldRemit
  Cenově výhodná možnost pro posílání peněz do zahraničí, zvláště pokud jde o hotovostní vyzvednutí. Nabízí převody do více než 130 zemí.

• Remitly
  Další oblíbená služba s uživatelsky přívětivou aplikací, vhodná pro posílání peněz přátelům a rodině. Poplatky a kurzy se mohou lišit v závislosti na cílové destinaci.

• XE
  Nabízí mezinárodní převody do více než 200 zemí s transparentními poplatky a výhodnými směnnými kurzy. Také umožňuje uzavírání forwardových kontraktů pro zafixování směnných kurzů.

• Western Union a MoneyGram
  Tyto operátory převodů peněz nelze považovat za nejlepší volbu pro cizince kvůli vysokým poplatkům, ale jsou skvělou možností, pokud potřebujete extrémně rychlý převod peněz.

Výběr správné služby

Nejlepší volba pro vás bude záviset na vašich konkrétních potřebách. Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit:

• Výše převodu – u menších převodů mohou být poplatky větším faktorem.
• Cílová země – Některé služby mají lepší pokrytí nebo sazby pro určité regiony.
• Rychlost převodu – Potřebujete, aby peníze dorazily urychleně?
• Způsoby platby – Jak chcete za převod zaplatit (bankovní účet, kreditní karta atd.)?

Nezapomeňte, že je vždy dobré prozkoumat a porovnat různé služby, než si nějakou pro mezinárodní převody peněz vyberete.

Závěrečné myšlenky

Znalost vašich priorit vám pomůže snadno vybrat tu správnou banku – od online funkcí a mobilních aplikací až po poplatky, pobočkové sítě a mezinárodní funkce. Nejdůležitější je najít banku, která odpovídá vašim finančním zvyklostem a cílům.  

Věnujte proto trochu času průzkumu nabídky různých bank na základě námi uvedených údajů. S jasnou představou o svých finančních potřebách budete na dobré cestě k výběru ideálního bankovního partnera v Nizozemsku.

A pokud se vaše rozhodnutí otevřít si nizozemský bankovní účet shoduje se vzrušujícími kariérními aspiracemi, přejděte na Robin a prozkoumejte zajímavé pracovní příležitosti v Nizozemsku! Robin vám pomůže najít práci snů a zorientovat se ve vzrušujícím světě práce na nizozemském trhu.

Často kladené otázky o nizozemských bankách pro cizince

Která banka je nejlepší pro cizince?

Nejlepší banka závisí na vašich individuálních potřebách a prioritách. Na základě zmíněných informací však patří mezi nejlepší možnosti pro cizince tyto banky:

• ABN Amro
• Bunq
• Radobank
• ING Group

Jaké platební karty jsou v Nizozemsku nejběžnější?

V Nizozemsku jsou debetní karty nezbytností pro každodenní transakce. Zde jsou nejčastější karty:

• Maestro, Visa a Mastercard – Tyto debetní karty umožňují nákupy v obchodech a výběry hotovosti z bankomatů.
• V Pay – Další oblíbená debetní karta, která funguje podobně jako Maestro, ale je specifická pro Nizozemsko a některé další evropské země.

Co je Systém ochrany vkladů (Deposit Guarantee Scheme – DGS)?

Systém ochrany vkladů (DGS) je finanční ochranná síť, která chrání vaše peníze v případě krachu banky. Jak to funguje:

• Krytí – Vaše bankovní vklady jsou chráněny DGS v případě platební neschopnosti banky.
• Limity – Výše krytí se liší v závislosti na zemi, kde žijete. Například v Nizozemsku banky garantují vklady až do výše 100 000 € na vkladatele.

Jaká je nejlepší elektronická peněženka pro cizince?

Stejně jako u výběru banky závisí i volba elektronické peněženky na vašich individuálních potřebách a prioritách. V Nizozemsku většina lidí preferuje Revolut, vedle Google Pay a Apple Pay.

Mohu posílat peníze do zahraničí?

Ano, peníze do zahraničí rozhodně posílat můžete! Existuje několik způsobů, z nichž každý má své výhody a nevýhody. Zde jsou některé běžné možnosti:

• Vaše banka – Většina bank nabízí služby mezinárodního převodu peněz. Poplatky však mohou být vysoké, zejména u menších částek.
• Poskytovatelé služeb převodu peněz – Společnosti jako Wise, WorldRemit nebo XE nabízejí výhodnější směnné kurzy a nižší poplatky ve srovnání s tradičními bankami.

Peer-to-Peer (P2P) platební aplikace – Služby jako PayPal nebo Revolut umožňují posílat a přijímat peníze do zahraničí, včetně možnosti okamžitých převodů. Poplatky závisí na částce a zemi určení.