Najlepšie banky v Holandsku pre expatov

Holandsko má prosperujúci bankový sektor, ktorý je známy silnou konkurenciou medzi množstvom inštitúcií. Pre jednotlivcov aj firmy existuje široká škála možností, ktoré vyhovujú rôznym finančným potrebám. Avšak, s toľkými dostupnými možnosťami si výber správnej banky vyžaduje dôkladné zváženie.

V tomto článku sa ponoríme do kľúčových faktorov, na ktoré by ste mali myslieť, vrátane dôležitosti digitálneho bankovníctva, možných poplatkov za rôzne účty a celkových hodnôt banky. Preskúmaním týchto aspektov vám pomôžeme urobiť informované rozhodnutie a vybrať si bankového partnera, ktorý dokonale zodpovedá vašim finančným cieľom.

Prečo by ste si mali otvoriť holandský bankový účet?

Nájsť ideálnu banku v Holandsku pre expatov je ako nájsť dokonalý pár topánok – musí dobre sedieť. Banka, ktorá nezodpovedá vašim finančným potrebám alebo princípom, môže viesť k frustrácii a zbytočnému plytvaniu peniazmi. Tu je dôvod, prečo je výber správnej banky dôležitý:

• Ušetrite peniaze – Rôzne banky majú rôzne poplatkové štruktúry. Môžete ušetriť značné množstvo peňazí výberom banky s nízkymi alebo žiadnymi mesačnými poplatkami za správu účtu, bezplatnými výbermi z bankomatov a konkurenčnými úrokovými sadzbami na sporiacich účtoch.
• Maximalizujte výhody – Banky ponúkajú množstvo funkcií, ako sú nástroje na rozpočtovanie, cestovné poistenie, cashback programy a zľavy. Zladenie týchto výhod s vaším životným štýlom môže byť obrovským prínosom.
• Zosúlaďte s hodnotami – Niektoré banky uprednostňujú udržateľnosť alebo etické praktiky. Ak sú tieto hodnoty pre vás dôležité, výber banky, ktorá ich odráža, môže priniesť dobrý pocit a dať vašim financiám zmysel.

Najlepšie banky pre expatov v Holandsku

Keď ide o bankovníctvo v Holandsku, ponúka sa pestrá zmes zavedených inštitúcií a inovatívnych nováčikov. Tu je zoznam 5 najlepších bánk v Holandsku pre cudzincov.

ABN Amro

Jedna z najväčších holandských bánk, ABN Amro, je známa svojou rozsiahlym sieťou pobočiek a tradičnými bankovými službami. Ponúkajú rôzne účty, hypotéky, pôžičky a investičné produkty. Ak neovládate holandčinu, majte na pamäti, že ide o jedinú „tradičnú“ holandskú banku, kde nájdete všetky informácie v angličtine.

Navyše, ABN Amro je jediná konvenčná holandská banka, ktorá umožňuje otvorenie účtu ešte pred registráciou na obecnom úrade a získaním BSN čísla. Pred získaním týchto dokumentov môžete bankové služby využívať až 90 dní.

Online a mobilné bankovníctvo sú bezplatné. ABN Amro ponúka tri typy kreditných kariet: štandardnú kreditnú kartu, zlatú kreditnú kartu a študentskú kreditnú kartu. V prípade poškodení alebo strát získate poistné krytie v závislosti od zvoleného typu kreditnej karty.

ING Group

Ďalší člen z trojice najväčších bánk v Holandsku je ING Group. Je známa svojou silnou mobilnou bankovou platformou a zameraním na inovácie. Ponúka rôzne účty, hypotéky, pôžičky a investičné produkty s používateľsky prívetivým online prostredím.

Okrem mnohých fyzických pobočiek je možné si účet v ING otvoriť za 20 minút na jednej z ich pobočiek, čo je oveľa rýchlejšie v porovnaní s týždňom, ktorý to môže trvať v iných holandských bankách.

Medzinárodní absolventi a študenti majú taktiež nárok otvoriť si holandský účet pred získaním BSN čísla aj po jeho obdržaní.

Rabobank

Tretím členom veľkej trojky bánk v Holandsku je Rabobank. Táto banka sa silno zameriava na kooperatívne bankovníctvo a udržateľnosť.

Rabobank aktuálne ponúka tri typy účtov:

• Direct Pakket – Štandardný bežný účet za €1.55 mesačne.
• Basis Pakket – Stojí €2.90 mesačne a zahŕňa možnosť kreditnej karty.
• Totaal Pakket – Deluxe účet s extra funkciami za €4.80 mesačne.

Ku každému typu účtu je k dispozícii prístup cez online a mobilné bankovníctvo. Rabobank ponúka špeciálne balíky pre firmy, mladých ľudí, študentov a páry s partnerskými účtami.

Na vytvorenie účtu je potrebné si dohodnúť stretnutie. Bohužiaľ, nie všetky informácie na webovej stránke alebo v internetovom bankovníctve sú dostupné v angličtine.

Bunq

Ďalšou bankou, ktorú by ste mali zvážiť, ak ste expat v Holandsku, je Bunq. Táto banka je plne online a ponúka mobilné bankovníctvo s rôznymi možnosťami účtov, nástrojmi na rozpočtovanie a okamžitými platbami.

Ponúka množstvo funkcií, ktoré zjednodušujú správu financií, ako je prístup k dvom účtom s jednou kartou, automatické zaokrúhľovanie platieb na úspory a triedenie mzdy na uľahčenie rozpočtovania.

Najlepšou výhodou je, že na registráciu nepotrebujete BSN číslo! Bankové služby môžete používať až 90 dní, kým čakáte na získanie čísla občianskeho servisu.

Aj keď je mesačný poplatok o niečo vyšší ako v iných holandských bankách, veríme, že významné úspory na poplatkoch a množstvo funkcií stoja za to.

N26

N26 je ďalším silným kandidátom pre expatov, pokiaľ ide o medzinárodné prevody peňazí. Ak si vyberiete N26, môžete si otvoriť bankový účet behom niekoľkých minút. Majte na pamäti, že štandardný bankový účet je bezplatný a zahŕňa virtuálnu N26 Mastercard, ktorá vám umožní vykonávať platby priamo z mobilného telefónu.

Bank ponúka aj tri rôzne prémiové účty: N26 You, Business You a N26 Metal.

Ďalšou skvelou výhodou N26 je ich zákaznícka podpora, ktorá funguje dlhé hodiny – od 07:00 do 23:00, a to aj cez víkendy a sviatky.

Výber najlepšej banky závisí od vašich individuálnych potrieb. Nasledujúca tabuľka porovnáva kľúčové vlastnosti niektorých popredných bánk, ktoré vám pomôžu začať:

Menšie banky, ktoré stojí za zváženie

• ASN Bank – Uprednostňuje ekologicky šetrné bankové metódy.
• SNS Bank – Ponúka výber finančných produktov za konkurencieschopné ceny.
• RegioBank – Táto banka je známa svojou silnou prítomnosťou v konkrétnych regiónoch Holandska.

Ako otvoriť holandský bankový účet

Šťastím je, že otvorenie bankového účtu v Holandsku je pomerne jednoduchý proces. Pre tých, ktorí potrebujú podrobnejšie vysvetlenie, odporúčame navštíviť náš komplexný sprievodca tu.

Väčšina holandských bánk umožňuje otvoriť účet online cez ich webovú stránku alebo osobne na jednej z pobočiek. Pred otvorením účtu na pobočke sa uistite, že si naplánujete stretnutie.

Zvyčajne budete musieť zhromaždiť niekoľko základných dokumentov – platnú identifikáciu, vaše číslo občianskeho servisu (BSN), doklad o adrese (napríklad nájomná zmluva) a pracovnú zmluvu alebo holandský výplatný pás.

Dobrá správa je, že veľa holandských bánk prijíma medzinárodných klientov a často poskytuje pomoc v angličtine počas procesu podania žiadosti.

Faktory, ktoré treba zvážiť pri výbere správnej banky pre vás

Výber ideálneho bankového účtu v Holandsku nie je len o mieste, kde budete prijímať a vkladať peniaze. Ide o nájdenie finančného partnera, ktorý zdieľa vaše hodnoty a ciele. Tu je prehľad kľúčových faktorov, ktoré budete musieť zvážiť pri rozhodovaní:

• Online bankovníctvo a mobilná aplikácia – Užívateľsky prívetivá online platforma je dnes nevyhnutnosťou. Hľadajte funkcie ako nástroje na rozpočtovanie, intuitívnu mobilnú aplikáciu, rôzne platby účtov online a okamžité aktualizácie účtu.
• Poplatky – Mesačné poplatky, poplatky za transakcie (domáce aj medzinárodné) a poplatky za výbery z bankomatov (najmä dôležité, ak často cestujete) sú dôležité faktory. Môžete ušetriť veľa peňazí výberom správnej banky. Niektoré banky ponúkajú bezplatné účty s obmedzenými službami, zatiaľ čo iné účtujú prémiové poplatky za širšiu ponuku funkcií.
• Pobočková sieť a umiestnenie – Fyzické pobočky sú výhodou, ktorú oceníte, najmä ak preferujete osobný kontakt. V takom prípade je ideálna banka s rozsiahlym pobočkovým systémom, ktorý je blízko vás. Ak však používate online bankovníctvo, menšia sieť pobočiek je v poriadku.
• Úrokové sadzby na sporiacich účtoch – Úrokové sadzby na sporiacich účtoch sú dôležité, ak plánujete sporiť. Je dôležité porovnať úrokové sadzby medzi rôznymi bankami a zvážiť, či vyšší úrok ospravedlňuje možné nevýhody.
• Typy účtov – Banky ponúkajú rôzne typy účtov. Existujú účty pre študentov, spoločné účty alebo prémiové účty s pridanými výhodami, takže si vyberte ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašej finančnej situácii a potrebám.
• Digitálne bankovníctvo – Vyberte si banku, ktorá podporuje digitálne riešenia. Funkcie ako mobilné vklady šekov, okamžité prevody medzi účtami a bezkontaktné platby zlepšia vašu bankovú skúsenosť.
• Medzinárodné prevody peňazí – Ak pravidelne posielate alebo prijímate peniaze zo zahraničia, je nevyhnutné poznať poplatky a výmenné kurzy, ktoré ponúkajú rôzne banky. Niektoré banky majú konkurenčné sadzby, pretože sa špecializujú na medzinárodné prevody.
• Podpora iDEAL – iDEAL je populárny online platobný systém v Holandsku. Ak chcete mať hladký zážitok z online nakupovania, uistite sa, že vaša banka podporuje iDEAL.
• Karta Maestro alebo V Pay – Debetné karty sú akceptované v celej Holandsku pri bežných nákupoch. Skontrolujte, či vaša vybraná banka ponúka kartu Maestro alebo V Pay ako vašu primárnu debetnú kartu.
• Pohodlná funkcia žiadosti o platbu – Niektoré banky ponúkajú pohodlný spôsob, ako požiadať o peniaze od priateľov alebo rozdeliť účty. Táto funkcia zjednodušuje finančné interakcie.
• Holandské IBAN a okamžité platby – IBAN (Medzinárodné číslo bankového účtu) je nevyhnutný na prijímanie peňazí v Holandsku. Vyberte si banku, ktorá poskytuje holandský IBAN a umožňuje okamžité platby (známe ako SEPA Instant Payments) pre rýchlejšie transakcie.
• Komunikácia a UI v angličtine – Pre mnohých expatov nie je holandčina ich materinský jazyk, preto sa uistite, že vaša vybraná banka ponúka jasnú komunikáciu a používateľské rozhranie v angličtine. To uľahčí orientáciu v účte a prístup k funkciám.

Pamätajte, že najlepšia banka pre vás je subjektívna a závisí od vašich osobných priorít. Dôkladne si urobte prieskum, porovnajte ponuky, zvážte všetky možnosti a vyberte si banku, ktorá sa stane cenným finančným partnerom pri dosahovaní vašich cieľov.

Zoznam pojmov, ktoré by ste mali poznať v holandskom bankovom systéme

Aby bol váš bankový zážitok oveľa jednoduchší a príjemnejší, niektoré banky ponúkajú zaujímavé aplikácie, funkcie a finančné služby, ktoré môžu pritiahnuť potenciálnych klientov. V tomto zozname sa dozviete viac:

• Tikkie – Veľmi populárna aplikácia na mobilné platby a žiadosti o peniaze v Holandsku. Umožňuje používateľom jednoducho rozdeliť účty alebo požiadať o peniaze od priateľov.
• iDEAL – Bezpečný online platobný systém používaný v Holandsku na online nákupy priamo z vášho bankového účtu.
• iDIN – Bezpečná online autentifikačná metóda používaná v Holandsku na prístup k online štátnym službám alebo overenie vašej identity pre online bankovníctvo.
• IBAN – Medzinárodné číslo bankového účtu. Jedinečný identifikátor pre váš bankový účet, ktorý sa používa na medzinárodné prevody peňazí.
• Spoločný účet – Typ bankového účtu, ktorý zdieľajú dve alebo viac osôb. Všetci môžete spoločne vkladať, vyberať a spravovať finančné prostriedky.

Alternatívne možnosti prevodov peňazí pre expatov

Tradičné banky často účtujú vysoké poplatky za medzinárodné prevody peňazí. Aby ste sa vyhli plateniu poplatkov, nemusíte sa rozhodovať pre tradičnú banku. Vyberte si niektorú z alternatívnych možností prevodu peňazí, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Tu sú niektoré alternatívne možnosti, ktoré by mali expati zvážiť:

• Wise (predtým TransferWise) – Známý pre konkurenčné výmenné kurzy a nízke poplatky, často nižšie ako 1 % z prevádzaného množstva. Ponúka aj bezhraničný multi-menový účet na správu financií.
• Revolut – Revolut môže byť silným kandidátom pre expatov, ktorí hľadajú alternatívne možnosti prevodu peňazí. Tento e-peňaženka ponúka medzi-bankové kurzy bez skrytých poplatkov počas pracovných dní v rámci bezplatného výmenného limitu podľa vášho plánu.
• PayPal a Payoneer – Služby ako PayPal môžu byť pohodlné na menšie prevody, najmä ak obidve strany už majú účty. Avšak poplatky môžu byť vyššie pri medzinárodných transakciách.
• WorldRemit – Cenovo dostupná možnosť na posielanie peňazí do zahraničia, najmä na vyzdvihnutie hotovosti. Ponúka prevody do viac ako 130 krajín.
• Remitly – Ďalšia populárna služba s užívateľsky prívetivou aplikáciou, ideálna na posielanie peňazí priateľom a rodine. Poplatky a kurzy sa môžu líšiť v závislosti od cieľovej krajiny.
• XE – Ponúka medzinárodné prevody do viac ako 200 krajín s transparentnými poplatkami a konkurenčnými výmennými kurzami. Umožňuje aj forwardové kontrakty na zafixovanie výmenných kurzov.
• Western Union a MoneyGram – Títo operátori prevodov peňazí nie sú najlepšou voľbou pre expatov kvôli vysokým poplatkom, ale sú skvelou možnosťou, ak potrebujete veľmi rýchly prevod peňazí.

Výber správnej služby

Najlepšia voľba pre vás závisí od vašich konkrétnych potrieb. Tu je niekoľko faktorov, ktoré by ste mali zvážiť:

• Výška prevodu – Poplatky môžu byť väčším faktorom pri menších prevodoch.
• Cieľová krajina – Niektoré služby majú lepšie pokrytie alebo výhodnejšie kurzy pre určité regióny.
• Rýchlosť prevodu – Potrebujete, aby peniaze dorazili urgentne?
• Spôsoby platby – Ako chcete platiť za prevod (bankový účet, kreditná karta, atď.)?

Pamätajte, že je vždy dobré si pred výberom služby pre medzinárodné prevody peňazí urobiť prieskum a porovnať rôzne možnosti.

Záverečné myšlienky

Od online funkcií a mobilných aplikácií až po poplatky, pobočkové siete a medzinárodné funkcie, pochopenie vašich priorít vám pomôže ľahko vybrať správnu banku.
Najdôležitejšie je nájsť banku, ktorá sa zhoduje s vašimi finančnými návykmi a cieľmi.

Vyhraďte si čas na výskum ponúk rôznych bánk na základe informácií, ktoré sme poskytli. S jasným pochopením vašich finančných potrieb budete pripravení vybrať ideálneho bankového partnera v Holandsku.

A ak sa rozhodnutie otvoriť si holandský bankový účet zhoduje s vašimi vzrušujúcimi kariérnymi ambíciami, navštívte Robin a objavte vzrušujúce pracovné príležitostiv Holandsku! Nech vám Robin pomôže nájsť váš vysnívaný job a navigovať vzrušujúci svet práce na holandskom trhu.

Často kladené otázky o holandských bankách pre expatov

Aká je najlepšia banka pre expatov?

Najlepšia banka závisí od vašich individuálnych potrieb a priorít. Na základe informácií, ktoré sme prediskutovali, tu je prehľad niektorých popredných kandidátov pre expatov:

• ABN Amro
• Bunq
• Rabobank
• ING Group

Aké sú najbežnejšie karty používané v Holandsku?

V Holandsku sú debetné karty nevyhnutnosťou pri každodenných transakciách. Tu je prehľad najbežnejších kariet:

• Maestro, Visa a Mastercard – Tieto debetné karty vám umožňujú nakupovať v obchodoch a vyberať hotovosť z bankomatov.
• V Pay – Ďalšia populárna debetná karta, ktorá funguje podobne ako Maestro, ale je špecifická pre Holandsko a niektoré iné európske krajiny.

Čo je to systém ochrany vkladov (DGS)?

Systém ochrany vkladov (DGS) je finančná bezpečnostná sieť, ktorá chráni vaše peniaze v prípade, že banka zbankrotuje. Tu je, ako to funguje:

• Pokrytie – Vaše bankové vklady sú poistené systémom DGS v prípade zlyhania banky.
• Limity – Špecifická výška pokrytia sa líši v závislosti od krajiny, v ktorej žijete. Napríklad v Holandsku banky garantujú vklady až do výšky €100,000 na vkladateľa.

Aká je najlepšia e-peňaženka pre cudzincov?

Rovnako ako pri výbere banky, aj výber e-peňaženky závisí od vašich individuálnych potrieb a priorít. V Holandsku väčšina ľudí preferuje používanie Revolut, okrem Google a Apple Pay.

Môžem posielať peniaze do zahraničia?

Áno, určite môžete posielať peniaze do zahraničia! Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť, pričom každý má svoje výhody a nevýhody. Tu sú niektoré bežné možnosti:

• Vaša banka – Väčšina bánk ponúka služby medzinárodných prevodov peňazí. Majte však na pamäti, že poplatky môžu byť vysoké, najmä pri menších prevodoch.
• Poskytovatelia služieb prevodu peňazí – Spoločnosti ako Wise, WorldRemit alebo XE ponúkajú konkurenčné výmenné kurzy a nižšie poplatky v porovnaní s tradičnými bankami.
• Aplikácie na platby medzi osobami (P2P) – Služby ako PayPal alebo Revolut vám umožňujú posielať a prijímať peniaze do zahraničia s možnosťou okamžitých prevodov. Poplatky sa líšia v závislosti od sumy a cieľovej krajiny.